作為本港首家獲發牌的虛擬保險公司,保泰人壽(Bowtie)提供全線上服務,包括投保、核保及索償,並在網站上公開保險產品資訊以供參考,為大眾帶來嶄新投保體驗。
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虛擬保險公司的營運模式
近年,越來越多人不依靠中介服務,自行選購保險計劃。他們首先在網上搜羅有關資料,比較不同計劃的優缺點,然後作出選擇。因此,虛擬保險公司能夠迎合這個新趨勢,滿足客戶所需。
雖然虛擬保險公司沒有傳統實體商店,並不代表沒有客戶服務中心。如遇到任何疑問,顧客仍可致電查詢。因他們大多已從網站上獲取簡單直接的資訊,所以一般會詢問比較複雜的問題。由於客戶提出具體的疑問,使公司能清楚他們對於保險的需求。
有別於傳統實體保險公司,簡單的營運架構除了減低行政成本,亦有助專注發展網上保險服務。客戶可於網上或智能手機完成所有投保步驟,包括「核保」。不用於線下進行身體檢查,只需於線上回答問題,便可確定保費金額。
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網上投保如何幫助客戶選擇適合自己的人壽保險?
保泰人壽 (Bowtie) 聯合創辦人兼行政總裁顏耀輝先生 (Fred) 指出,他每星期都會聯絡不同的客戶,了解他們購買保險產品的習慣。他發現每個客戶作出決定之前,平均會比較3 至6間保險公司,大多是比較價錢、品牌和服務。
儘管容易理解的保險產品較為適合於網上買賣(去中介化),但Fred認為,選擇網上投保的客戶均擁有相對上高的學歷,部分更是專業人士,他們懂得衡量數間保險公司的差異,並作出合適的抉擇。因此,提高資訊的透明度,公開有關資料(例如實際所需費用),可助客戶選擇符合自己期望的人壽保險。
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虛擬保險公司的優勢
現時客戶傾向於線上選購簡單的保險產品,至於較為複雜的保險計劃,則在線下進行,以便親身了解詳情。
虛擬保險公司主要售賣簡單的保險產品,省卻中介的佣金之餘,也方便客戶能隨時隨地投保。傳統保險公司的線下保險服務,涉及較複雜的保險產品,例如人壽保險,此類產品需要中介解釋和評估風險,單靠線上平台難以為所有客戶提供個人化分析。
鑑於各自專營不同種類的產品,傳統保險公司能夠與虛擬保險公司共存。在網上投保的趨勢下,虛擬保險公司有更大的發展空間,可專注簡單保險產品買賣,並進行科研,務求將投保過程最簡化。
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投保普及化
在香港,只有人壽、醫療保險等幾類保險產品屬「純保障」產品,亦缺乏為低收入人士解釋和選擇合適的保險產品之服務。社會上不少人從事餐飲、物流及零售業,他們往往比起一些有投保的市民更需要得到保障。因此,目前應該教育勞動階層認識虛擬投保,讓他們知道網上投保不需佣金,保費亦較低,及早保障自己。
靈活的自願醫保計劃
保泰人壽的自願醫保計劃強調靈活性,標準、靈活計劃分別為客戶提供有彈性的保障。免除一次性的大額醫療保單,客戶在自願醫保計劃下,可因應自己需要而選擇合適的項目,例如門診或危疾保險。
疫情下的發展
新型冠狀病毒疫情影響全球,保險業亦備受關注,很多市民主動了解保險計劃的涵蓋範圍,並為自己及身邊親友投保,希望盡早得到保障。保泰人壽的自願醫保計劃現已覆蓋全港所有私家醫院,有望將更多投保人士分流到私營醫療機構,減輕公立醫院的負荷。
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