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全數碼化保險平台 重新定義保險產品認知

14-09-2020
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本地虛擬保險公司ZA Insure,屬香港富邦人壽與眾安國際的合組企業,於今年5月獲發全數碼化保險牌照。公司針對市場上的保障缺口,致力提供「人人都買得起」的保險產品。


保險市場上的保障缺口

根據金管局於2019年的研究指出,眾多保險產品中,人壽保險的保障缺口高達六萬億港幣,可見坊間的人壽保險計劃一般未能根據投保人的實際需要,釐定合適的保障項目。

ZA Insure 產品及業務發展主管蔡志恒(Anthony)指,香港保險市場滲透率高,但保障缺口相對較闊,意味著港人雖有購買保險的習慣,但部分的保障並非切合自己的需要。

作為擁有人壽牌照的虛擬保險公司,Anthony表示ZA Insure希望盡社會責任,幫助更多有投保需要的市民。

ZA Insure 產品及業務發展主管蔡志恒(Anthony)


體貼客戶 由細節做起

有別於傳統的實體保險公司,虛擬保險公司沒有龐大的經紀團隊,主要於線上平台宣傳和售賣保險產品。除了減少營運開支外,也能站於用戶、合作夥伴的角度,從他們的需要出發,設計及研發各類產品。

在ZA Insure投保癌症保障計劃,用戶並不需要回答有關家族病史的問題。Anthony指這項決定依照癌症病人及其家屬的意願,據調查所得,他們往往因為有家族病史而被拒保或加價,投保程序亦較一般人複雜。

有見及此,透過資訊科技作出精準的分析,虛擬保險公司能夠在不問及家族病史的情況下,計算並控制風險,讓病患和家屬得到應有的保障。


「碎片化」產品針對各種需要

市面上,傳統保險公司提供的危疾保障一般涵蓋數十種危疾,客戶無法按自己的需要增加或更改保障範圍。不過,隨着年齡的增長,投保人會有不同的需要。「碎片化」產品可以按照客人所需,針對性地提供各種產品。

ZA Insure的保險產品中,「心中保」(心臟病發及中風保障)屬於「碎片化」產品。隨年紀漸長,人們患心臟病或中風的風險提高,「心中保」能針對保障日後有機會患上這兩種心血管都市疾病的客戶。

「碎片化」產品亦有助收窄市場上的保障缺口。投保人不須從一般危疾保險中「加保」,也不用捆綁到其他疾病,可以直接為某種疾病投保。


運用大數據核保

投保後,客人只需要拍下身份證,加上自己的照片一同上載,無需提交其他證明文件,系統即可利用人臉識別核實身份。

雖然核保過程越趨簡單快捷,客戶難免要回答數條問題,以供保險公司考慮其投保申請。而核保題目當中,未必每一道也與是否接納申請者的投保有關。

ZA Insure的核保題目由大數據分析並產生,內容會因應客人的自身情況、對其他問題的回應而作出判斷,確保不會套取用戶一些與申請無關的資料。


未來發展方向

作為一間新的保險公司,ZA Insure將會繼續以純保障的「碎片化」產品方向發展,了解並優化用戶體驗,為大眾提供低入場門檻的保險產品,達到「人人都買得起的保險」的宗旨。 同時亦期望公司日後可透過教育、傳媒等渠道,讓每位有需要的人士,以及他們的身邊人得到應有的保障。


(以上文章內容,純屬專家個人意見,與本台/ 網站立場無關。內容僅供參考, 不應視為專業及/或法律意見。任何人士在需要時應自行尋求認可專業人士及/或律師之意見與指導 )