過去一年香港社會的變遷,加上新冠肺炎帶來的影響,令不少港人的移民念頭再度萌起。假若真的有意移居他鄉,手頭上的保險可以一併轉走嗎?我擁有的保單是否於每個地方也適用?
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醫療保險、人壽保險、儲蓄保險以至危疾保險,不同保險產品類別也有不同條款,不能一概而論。大家考慮移民時,需注意自己投保的保單屬於哪項類別,詳細了解如何恰當處理這份保險。
本港的醫療保險未必於外地適用
以醫療保險為例,於本港購買的醫療保險產品,條文主要適用於香港境內範圍,為居港的投保人提供醫療保障。如果投保人身處外地,其所在的國家及停留日數,會影響該醫療保險可以承保的醫療開支。
部分醫療保險會列明,保單會保障客戶在外地的醫療費用。雖然這是常見做法,並不代表申請人移民時無須多加了解細則。
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一般而言,制定保費和設計保障條文時,保險公司會參考香港的風險數據﹙如各種疾病的醫療成本﹚,投保人移居外地的話,保單原來的條款便不是為客戶的現況而設,醫療預算和風險亦會隨投保人的現居地更變。保險公司因而會扣減或更改受保比例,甚至取消受保人原有的醫療保障。
醫療制度不同 或需重新投保
由於每個國家有不同的醫療制度,在香港投保的醫療保險不能完全兼容移居地,不少人會考慮在當地購買適合的醫療保險產品。選擇外地保險計劃時,除認識醫療制度外,建議留意當地的公、私營醫療系統,以及自己的公民權利,例如可以用到的服務(如住院、身體檢查等)。
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至於原本在香港投保的醫療保險,則未必繼續提供正常保障。假若投保人希望延續這份保單的有效性,可以書面通知香港的保險公司,以便了解須調整保費或修改保障範圍與否。