由於疫情嚴重，特區政府為防止傳染病擴散，決定作出封鎖區域，強制檢測新冠肺炎，「受限區域」包括佐敦小區及油麻地碧街一帶，為了抗疫特區政府有必要執行強制檢測，但是也令到市民有些不便，對商戶來說，更是重災區，據榕樹頭街坊報料，部分商戶也有購買商戶保險保障計劃。究竟在這個情況下可否向保險公司提出索償呢？
今日帶大家了解下保單的保障範圍，其實一般的商業保障包括：商舖存貨和財物，您商舖內的存貨和財物，包括裝置、電腦系統紀錄及其他貨物，如因意外遺失或損毀，均會受到保障。另外金錢損失，保障商舖內的現金、支票、匯票等因盜竊或不幸事故，包括誤收偽鈔（只限港元）而導致的損失。
公眾責任保障方面，若您的客戶受到傷害，保單將保障您的法律責任；亦會在其他情況下承擔您對第三者的法律責任。僱員補償保障您作為僱主在「僱員補償條例」及「普通法」下須負之責任。
業務中斷保障，保障您的商舖，因「意外」而影響正常業務運作所衍生的額外費用。另外因搶劫導致的人身意外，如您或您的僱員在商舖內因搶劫而不幸死亡，或完全性永久傷殘，將可獲一筆過的賠償。玻璃及招牌損毀保障商舖內的固定玻璃裝置、玻璃窗戶及招牌的意外損毀，包括因該損毀而導致需暫時用作覆蓋該損毀的費用 。
筆者經常提醒讀者細閱以下的「一般不受保範圍」這個才是真正的保單重點，
(A) 保險公司不會就下列情況作出賠償
1）任何因受保人僱員的欺詐或不誠實行為而導致意外、傷害或損失。
2）因錯誤或遺漏造成的缺失而導致意外、傷害或損失。
3）因神秘失踪而造成意外、傷害或損失。
4）因海關、或其他官員或機關的充公或扣留而引致或引發任何損失、損毁或責任。
5）因戰爭、侵略、外敵行為、敵對行為（無論有否宣戰）、內戰、叛亂、革命、起義、軍事或篡奪力量、民眾騷亂而引致或發生的意外、傷害、疾病、損失、或責任。
6）因代表任何組織或其有關連人士(一人或多人)而作出恐怖主義行為而引致或發生的損失、損毁或責任。
7）直接或間接因下列情況而導致或促成或引起的任何財產的損失或損毁、或損失或開支、或後果損失、或法律責任：
(i) 任何以放射線照射核燃料或燃燒核燃料產生的核廢料造成的輻射而導致的電離輻射或污染
(ii) 任何爆炸性核能組裝或其核能部件的放射性有毒爆炸物或其他有害特性
(B) 戰爭及內戰免責條款
保險保障不涵蓋因下列情況直接或間接引起、出現或導致的損失、損害而需承擔的任何責任：戰爭、侵略、外敵行為、敵對行為或軍事行動(無論有否宣戰)、內戰、叛變、具備民眾起義特質或構成民眾起義的民眾騷亂、軍事起義、起義、叛亂、革命、軍事或篡奪力量、軍法統治。
由任何政府或公共或地方當局或根據任何政府或公共或地方當局的命令或因任何代表宗旨包括以恐怖主義或任何暴力手段推翻或影響任何合法或實質政府的組織或與其有關連的人(一人或多人)的任何行為而對財產的充公或國有化或徵用或毁壞或損毁。
(C) 恐怖主義免責簽注
儘管保險計劃內容或其任何簽注內有任何相反的規定，不管有沒有其他同事或按任何其他次序促成有關損失的成因或事件，現協定本保險計劃並不包括因任何恐怖主義行為而直接或間接導致、引致話與此等行為有關的任何性質的損失、損害、費用或開支。
(D) 污染及沾污免責條款
保險計劃並不保障任何因污染而引致的損失，惟污染為修補的風險而對修補的財物造成毁壞或損毁除外除非另被摒除。
(E) 電子數據簽注
(資訊科技/網路風險澄清條款) 電子數據豁免保障，儘管保險計劃內或其任何簽注內有任何相反的規定，雙方明白及協定如下：保單並不保障因任何成因 (包括但不限於電腦病毒) 而導致的電子數據遺失、損毁、毁滅、扭曲、刪除、錯誤或改動或由此而導致無論任何性質的無法使用、功能下降、費用、開支，不管是否有任何其他同時或任何其他次序促成有關損失的成因或事件。
(F) 制裁責任限制及不受保條款
保險公司不得視為提供任何保險，及不會承擔任何賠償或提供任何利益之責任，若就所提供的保險及支付任何賠償款項或利益責任可能使保險人受到聯合國決議的任何制裁、禁令或限制、或遭受歐盟、英國或美國的貿易或經濟制裁，或違反歐盟、英國或美國的法律或法規。
今次封城事件是因為抗疫行動及防止傳染病而引起，商戶在這個情況下的營業收入損失，並不在賠償之列，所以難以索償。
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張偉良博士簡介
社會活動家、資深投資者、註冊理財師、保險業知名人士。20歲拿着港幣$200元開展保險事業，24歲年薪過百萬，32歲成為長江集團旗下保險公司高層，現為全球最大保險集團首席區域總監。
Roy從事保險業三十多年來獲獎無數，曾獲 HKMA傑出推銷員獎(DSA) 、連續多年成為國際百萬圓桌會會員(MDRT) ，連續多年成為傑出人壽保險經理獎得主 (DMA)及全球最高管理成就獎得主(MAA)。
現任：
香港保險專業人員總會 會長
大灣區卓越企業家協會 會長
香港保險業總工會權益委員會 主任
保險業行業培訓咨詢委員會 委員
職業訓練局學徒訓練委員會 委員
僱員再培訓局保險業咨詢網絡 成員
註冊理財師學會 總幹事
澳門金融從業員協會 顧問
首創保險 爆料平台 電郵即覆
email : talk2phd@gmail.com
