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香港養車貴,保險你要知

25-03-2021
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雖然在新一份的財政預算案中,政府大幅提升汽車首次登記稅和牌費,但疫情關係,仍然有不少人都有買車換車的打算,希望可以減少使用公共交通公具或方便出行。


筆者是愛車之人眾所皆知,剛好在2月23日幸運地購買多一部全新的座駕,特區政府財政司司長在2月24日宣佈全面加稅,筆者真正享受什麼叫做幸運。


雖然慳咗稅,可以自由自在與家人、摯友奔馳於道路上, 然而,美好的風光背後,卻是大堆的繁瑣細節與成本計算。


選擇新車或二手車,很多人可能第一時間會以價錢取決。購買新車入場費至少10多20萬起跳,可是同款的車,二手售價卻比新車便宜約30至50%。


不過,選擇購買新車和二手車時,絕對不可純以車價作衡量,亦需同時計算維修成本,雖然二手入場費便宜,但就算只是機件故障出現問題,已要花上數萬元更換。另一方面,車款太舊,亦未必找到適合的替換零件。要減低維修風險,可看看二手車的行車里數和牌費,行車里數愈多,汽車零件損耗愈高,故選一部里數較低的二手車會較安全。一般來說,一年10,000公里為正常使用里數。


由於車價豐儉由人,香港仍是汽油車的天下。但近年政府大力推動使用電動車,包括寬減汽車首次登記稅,油價近期更飆升到每公升超過19港元打折後約$15.39/升,讓很多人蠢蠢欲動想更換電動車,希望省回昂貴的油費。


電動車的好處是不會排放廢氣,純以電動馬達驅動,沒有引擎等複雜零件,重點更是慳了油費,缺點就是找叉電站比較麻煩,如果屋企沒有叉電位更加辛苦。


電動車的維修卻不一定便宜,全港的電動車公共充電站只有2,000多個,標準充電器需充電3至4小時才能充满,標準充電器更需6至7小時,如果不能在住所或日常使用的停車場充電,實在不太方便。同時電動車的入門價格亦較高,至少約30萬元才有交易。


至於混能車,乃以燃油及電池作為混合動力,好處是電量耗盡時亦可繼續以燃油行駛,雖然混能車比汽油車排放更少廢氣,但其車價及維修成本都比汽油車高。


車位預算,香港寸金尺土,停車場費是養車每月最大的支出,私人屋苑的停車場月費至少3,000元或以上,購車之前,必須要先打聽附近的停車場空缺情況,否則隨時「有車冇位泊」。


如果你打算駕車上班,而公司沒有提供免費停車位的,還要額外付泊位費,亦需計算外出活動的時租泊車費。筆者在尖沙咀核心區上班,車位的月租費用動輒4,000元以上,如打算日泊,雖價每月整體支出可能較少,但早上上班繁忙時間分分鐘找不到位,會非常狼狽。


保險計算,香港法例規定,任何在道路上行駛的車輛,都必須購買第三者責任保險,簡稱「三保」。三保是對車主和第三者的人身傷亡及財物損失提供賠償,但並不包括自身汽車及財物損毀保障,換言之,若不幸撞車,自己汽車的維修費用並不在賠償之列。


要得到更好的保障,車主可選擇購買綜合汽車保險,即「全保」,當車輛因水災、火災、交通意外及盜竊而帶來損失均可獲賠償。另一方面,即使自己駕車不慎發生意外,例如泊車時不慎括花車身亦可申請索償,縱使可能有自付額,起碼損失會在預算的範圍內。


如果你打算購買新車而需要分期付款,即俗稱「上會」,財務公司一般都會要求你購買全保,以某大保險公司的綜合汽車保險為例,額外提供更換擋風玻璃、拖車服務、24 小時緊急服務(諮詢熱線)等,小至石仔擊中擋風玻璃,大至撞車等意外也會獲得保障,令你更為放心。


全保保障較多,保費理所當然亦會更高。三保和全保的實際保費多少,則要由保險公司根據汽車市值、性能、司機的駕駛年資、年齡、職業、索償及交通違規紀錄等作出計算,價錢差距可能甚遠。當然,如每年續保,續保時或會有折扣優惠。


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