筆者在保險業工作近40年，同時也為香港一些傳統家族進行資產傳承的配置計劃，眾所周知猶太人是一個非常聰明的民族，他們在全球佔據的生意額比重也非常高，保險銷售工作也要向猶太人學習，懂得如何避難，也要懂得選擇資產，由於香港市場有很多不同類型的金融產品，也被包裝為一些「傳承計劃」。
大家要明白世事難料，人生在世突然可以失業，升勢強勁的股票突然可以倒插，有錢也可能買不到一盒口罩等等。經過新冠肺炎這一「疫」，相信大家都體會到，當疫症來臨的時候，便是社會動盪來到的時候，這是可以如斯無情地衝擊着我們的日常生活，想在下一個衝擊來臨前做好準備，不妨參考一下二戰時期猶太人的智慧。
猶太人是世上最著名懂得經營生意的民族之一，當時慘被德軍迫害的情況下，滿手的金條、珠寶，隨時有機會被充公；投資的房屋和旅館，更變成難以脫手，也難以帶走的負資產。現金變得沒有價值，於是他們決定把手上值錢的東西，分批換成郵票，易於收藏又易帶走，亦更難被發現沒收。最重要的是，郵票比他們本身的現金，更有升值潛力，讓他們得已在戰後安全的換回資產，將財產延續至下一代。
今天，你又有甚麼可以做到傳承？
我們都不能控制大時代的走向，但卻能主宰自己下一代的命運。在這個充滿機遇的年代，像貝氏家族或猶太人巧妙的理財方式，固然仍然重要；而不少人透過努力和才智，亦可以輕易賺到第一桶金而且致富的機會。但是，守財往往比起賺錢更難，要懂得未雨綢繆和好好規劃財富，財富才有機會滾傳下去。
當開始於理財路上站穩陣腳後，有否想過，只需要短年期和低門檻的入場費，仍然可以在這個世代為你的子孫作好準備，甚至以每10年翻一倍兼無限傳承的方式將財富滾傳？
那麼，無論下一代甚至之後每一代，既可在太平盛世時隨時開展人生大計成就理想，即使面對挑戰，亦有更充裕資源應對。現今香港保險市場很難可以找到一些短年期的保險儲蓄計劃，但係由於疫情關係，今年有國際保險公司也推出相關保險計劃，只需要供款兩年，便一世不用再供款，這種純儲蓄計劃頗受市民歡迎，而且銷售數量節節上升。
這類產品不但有保本能力，也有增值能力，令市民在這疫情期間，也能夠將傳統保險化作成為實用的豐富進財的計劃，可以為你的財富倍增，同時達到你的家族傳承保險的目標。
其實在疫症期間，大家不妨學習猶太人的智慧，不妨考慮購買醫療保險保障自己的健康，以及考慮供兩年的短期保險計劃較為合適。這兩年間，有部份市民因為疫情關係導致失業或者就業不足而令收入減少。這個情況下，對於終身保險計劃，可能未必合適。但如果供款兩年後，便一世不用再供款的儲蓄產品，是一種保本增值產品，對一般市民來說負擔比較輕，供款年期較短。
筆者建議各位讀者可以比較多幾個同類型產品，才決定是否合適自己，這一點至為重要。如果大家有關於這方面傳承的保險計劃有任何問題，歡迎電郵給筆者詢問。
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張偉良博士簡介
社會活動家、資深投資者、註冊理財師、保險業知名人士。20歲拿着港幣$200元開展保險事業，24歲年薪過百萬，32歲成為長江集團旗下保險公司高層，現為全球最大保險集團首席區域總監。
Roy從事保險業三十多年來獲獎無數，曾獲 HKMA傑出推銷員獎(DSA) 、連續多年成為國際百萬圓桌會會員(MDRT) ，連續多年成為傑出人壽保險經理獎得主 (DMA)及全球最高管理成就獎得主(MAA)。
現任：
香港保險專業人員總會 會長
大灣區卓越企業家協會 會長
香港保險業總工會權益委員會 主任
保險業行業培訓咨詢委員會 委員
職業訓練局學徒訓練委員會 委員
僱員再培訓局保險業咨詢網絡 成員
註冊理財師學會 總幹事
澳門金融從業員協會 顧問
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email : talk2phd@gmail.com
