筆者今期跟讀者分享香港一個非常龐大的保險業務系列,這就是「一般保險 General Insurance 」其實香港保險業的歷史,是由一般保險業務開始。香港第一份保險單在1841年開始已經出現,根據文獻紀錄,當時主要由兩間保險公司去營運,包括:諫當保險公司Canton Insurance Office Ltd 及 於仁保險公司 Union Insurance Society of Canton 。當時主要合作伙伴包括:怡和、仁記、沙遜、祥泰、華記、義記、禪臣等的香港七大洋行,據說那個年代,海盜極之活躍,所以保險業務集中船務方面的運輸貨物保險居多。
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2021年,一般保險業務的毛保費為$618億(上升2.6%),淨保費為$415億(上升1.4%),相對於已償付申索毛額為$314億(上升2.3%),整體承保利潤則由$22.32億下調至$19.58億。
直接業務方面,毛保費及淨保費分別為$461億(上升3.9%)及$330億(上升5.6%)。金錢損失業務受到按揭保險計劃物業樓價限額提高推動,毛保費增長至$46億(上升33.5%)。財產損壞業務、一般法律責任(其他)業務及船舶業務的毛保費亦分別上揚5.5%、9.3%及10.7%。
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然而,意外及健康業務的毛保費下跌2.3%,其中醫療業務保持平穩,非醫療業務因為外遊活動仍然受抑制而大跌20.8%。
因已承付申索淨額比率由58.9%上升至61%,直接業務的整體承保利潤為$13.36億(下跌19.1%),當中包含意外及健康業務的承保表現由$9.73億的利潤轉差至虧損$5,800萬。有關情況部份被財產損壞業務、一般法律責任業務以及金錢損失業務分別錄得的$5.77億(上升15.6%)、$9.79億(上升42.8%)及$4,100萬(去年虧損$1.91億)承保利潤所抵銷。
分入再保險業務方面,因汽車業務的收縮超過來自財產損壞業務及意外及健康業務的擴張,整體毛保費及淨保費分別為$157億(下跌1.2%)及$84億(下跌12.3%)。整體承保利潤卻由$5.82億增長至$6.22億,主要受惠於已承付申索淨額比率由62.2%下跌至59.8%。
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就上述數字而言,香港一般保險市場具有一定的競爭力,希望疫情過後能夠使到香港保險業有正面的增長。
長期業務是指個人理財系列,當中包括﹕人壽保險、醫療保險、危疾保險、意外保險等等,常見個人保險業務。過去兩年由於全球各地因為疫情關係採取閉關自守的政策,導致各國往來也受到極大的限制,以往國內到港的訪客也會順道購買一兩張個人保險作為分散投資,但是由於封關超過兩年,這類型業務已經在去年下跌九成,今年第一季的情況更加惡劣。
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張偉良博士簡介
社會活動家、資深投資者、註冊理財師、保險業知名人士。20歲拿着港幣$200元開展保險事業,24歲年薪過百萬,32歲成為長江集團旗下保險公司高層,現為全球最大保險集團首席區域總監。
Roy從事保險業三十多年來獲獎無數,曾獲 HKMA傑出推銷員獎(DSA) 、連續多年成為國際百萬圓桌會會員(MDRT) ,連續多年成為傑出人壽保險經理獎得主 (DMA)及全球最高管理成就獎得主(MAA)。
社會服務:
香港保險專業人員總會會長
大灣區卓越企業家協會會長
註冊理財師學會總幹事及董事
香港大學法律學院奬學金贊助人
香港法律專業人員總會永久會員
特區政府保險業行業培訓咨詢委員會委員
香港客家總會會長
國際運動精英協會會長
獅子會愛護動物小組創會主席
澳門金融從業員協會顧問
廣東省四會市人民政府授予「榮譽市民」
連續28年擔任港區政協委員及政協常委
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