無需借錢資產立即倍增 一次過收30年租金

坊間近年流行“運用財技”，利用現在低息環境，貸款套利賺取高投資回報的儲蓄/基金產品“投資”。對於年輕可承擔風險的人士尚可一試，但是對於鄰近退休，或者已經退休的一族，始終不願意承擔“任何” 風險。很多退休人士用買樓收租來解決退休問題，但是始終也會面對租金收入不穩定、租金需要交稅、差餉、管理費、物業需要打理維修等等問題。筆者在此介紹一個“保證”令到資產持續增值，又可以馬上“回收”未來30年租金的方法。

香港不少人士透過買樓收租，享受物業升值，順便將來傳給後代的好處。但是，由於中港樓市政策、移民潮加上人口老化因素，對於樓市是否升值的確存在不確定性。或者說，未必有因素令樓市如過去20年一樣，大幅升值吧？

另一邊，“錢花出去才是自己的” ，如果層樓只是留給後人，那麼自己現在只是“代持”而已。既然如此，如果有一個方法，保證傳給後人的錢，不少於樓的價值之餘，還會“保證”讓這筆資產增值；另外，還可以一筆過給業主未來30年的租金，讓業主可以馬上享受之餘，不用再理會交稅、維修等等問題，應該非常吸引。

以一位60歲的人士舉例。持有多個物業收租退休，其中一個物業的價值為1000萬港幣。租金每個月大約23000，若扣除管理費、差餉、物業稅和修葺費減免，實際每個月淨收入大約17000。17000 x 12個月 x 32年 = 652萬。餘下的348萬，足夠用來一筆過投保一份價值1000萬的人壽保險，留給指定受益人。因為人壽保險的賠償額是隨著保單年期越長，賠償額度越高的，變相是一個“穩定升值的物業” ，無懼政策。而退休人士馬上拿著這32年的6百多萬的“租金”，也很好使，盡情享受吧？兩全其美的方法。

再者，如果急需用錢，因為有1000萬的人壽保險作為抵押品，用於一筆過繳費的3百多萬，銀行也願意作出貸款，一般額度為7成，年利息大約1.7-2%，比樓宇的貸款更為彈性。都是自己的錢，透過不同的資產配置方法，增大家庭資產，也可以過愜意的退休生活。

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梁仁富博士簡介
註冊理財師學會CFO 課程咨詢委員會主席
工商管理學博士 DBA
計算機科學與技術學士B.CST
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國際註冊財務規劃經理 RFM

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學會於2004年1月成立，香港樹仁大學校監胡鴻烈博士 GBS OBE JP 擔任名譽贊助人，學會匯聚金融界精英以專業團體身分，協助提高管理財富的專業水平。

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