有人說現在高息環境下，保費融資已失去了過去它的魔法。事實是如此嗎？讓筆者帶大家回到基本步。保費融資是一種金融工具，可以幫助高端客戶更有效地進行理財規劃。保費融資是指通過借貸資金支付保險保費，以實現資產配置和風險管理的目的。以下是保費融資如何幫助高端客戶更有效地進行理財規劃的幾個方面：
1. 資產配置：高端客戶通常擁有較豐富的資產，但資產配置卻是非常複雜的任務。通過保費融資，客戶可以將更多的資金用於資產配置，以實現更好的資產配置目標。例如，他們可以利用保費融資的資金購買更多的投資產品，進行更多元化的投資，以實現更好的風險分散和收益增長。
2. 風險管理：保費融資還可以幫助高端客戶更好地管理風險。客戶可以利用保費融資的資金購買更多的保險產品，以實現更全面的風險管理。例如，他們可以購買更多的人壽保險或財產保險，以保護自己和家人的生命和財產安全。
3. 稅務優惠：保費融資還可以幫助高端客戶實現稅務優惠。根據稅法規定，保費支出通常可以扣除個人所得稅或企業所得稅。通過保費融資，客戶可以利用這種稅務優惠，降低稅負，以實現更好的財務效益。
4. 保障需求：高端客戶通常需要更全面和更高端的保障，例如高額的人壽保險或財產保險。然而，這些保險產品通常需要支付高額的保費。通過保費融資，客戶可以購買更多的保險產品，以滿足他們更全面和更高端的保障需求。
保費融資對高端客戶有多種好處，不僅限於筆者之前提出的幾點。以下是一些其他的好處：
1. 保留流動性：高端客戶可能擁有大量資產，但他們可能不想流動化這些資產來支付保險費用。保費融資允許客戶保留現金流和流動性，同時獲得所需的保險覆蓋。
2. 靈活性：保費融資為客戶提供了靈活性，可以根據其需求調整保險覆蓋範圍或融資安排。例如，如果客戶的財務狀況改善，他們可以選擇提前償還保費融資貸款，以減少利息成本。
3. 多元化：保費融資使高端客戶可以將其資產多元化到傳統的投資組合之外。他們可以使用保費融資貸款購買人壽保險政策，這些保險政策可以提供免稅的死亡利益，並成為有價值的資產規劃工具。
4. 資產規劃：保費融資可以成為高端客戶有價值的資產規劃工具。通過使用保費融資購買人壽保險政策，客戶可以將財富轉移給他們的繼承人免稅，並為其所愛的人提供財務保障。
5. 競爭利率：保費融資可以提供與傳統借貸方法相比具有競爭力的利率。這可以幫助高端客戶以更低的總體成本獲得所需的保險覆蓋。
總的來說，保費融資對於想保留流動性、實現多元化資產和計劃財務未來的高端客戶來說是一個有吸引力的選擇。它提供靈活性、競爭利率和有價值的資產規劃好處，可以幫助客戶實現其財務目標。
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馮家智 Eddie
壽險管理師 (FLMI)
財務策劃師 (APFP)
財務碩士 (MSc in Finance)
工商管理文學士（主修金融）
曾任職多間國際性外資保險公司及香港主版上市公司的財富管理服務公司的管理層包括首席多元營銷總監及行政總裁。在業界超過二十五年的營銷及管理經驗，凡事高瞻遠矚，相信團隊精神，多年來在保險業及財富管理業務的不同範疇建立了輝煌成績。現任財富管理公司首席執行官。
電郵: eddiefungpps@yahoo.com.hk
