上星期本文提及過保費融資可以成為高端客戶有價值的資產規劃工具。究竟資產或遺產規劃對高端客戶有多重要呢？做遺產規劃的時候有那些地方要注意呢？
對於高端客戶而言，遺產規劃是非常重要的。以下是幾個原因：
1. 財富保護：高端客戶通常擁有較大的財富，因此需要針對其財富進行規劃，以確保能夠保護其財產，並在將來有一個合理的轉移方式。
2. 稅務優惠：遺產規劃可以幫助高端客戶最大限度地減少稅負，例如﹕通過遺產規劃，可以減少遺產稅、贈與稅和所得稅等負擔。
3. 保護家庭成員：高端客戶通常有家庭成員需要照顧，例如﹕子女、配偶、父母等。遺產規劃可以提供保護，確保在他們需要時可以得到財務支援。
4. 避免糾紛：高端客戶的遺產可能會引發爭議和糾紛，例如﹕分配不公平、繼承人不明確等問題。遺產規劃可以在事前解決這些問題，減少爭議和糾紛的可能性。
總之，遺產規劃對於高端客戶來說是非常重要，不僅可以確保財富得到保護，稅負得到減少，家庭成員得到保護，同時也可以避免遺產引發的糾紛和爭議。高端客戶在進行遺產規劃時，需注意以下幾點：
1. 訂立遺產計劃：高端客戶擁有大量財富，因此需要規劃遺產以確保資產的合理轉移。遺產計劃應該包括遺囑、信託等，以確保資產分配符合客戶的意願。 往後的篇幅筆者會講解一下遺囑和信託的分別。有興趣的讀者，敬請留意。
2. 更新計劃：隨著時間的推移，高端客戶的財務和家庭情況可能發生變化，因此需要定期更新遺產計劃以反映這些變化。
3. 稅務規劃：高端客戶擁有大量財富，需要考慮遺產稅、贈與稅和所得稅等稅務問題。遺產計劃應該包括稅務規劃，以減少稅務負擔。
4. 慈善捐贈：高端客戶可以通過慈善捐贈來支持其關心的事業，同時還可以減少稅務負擔。遺產計劃應該考慮慈善捐贈的影響，並制定相應的策略。
5. 確定受益人：高端客戶需要確定遺產計劃中的受益人，並確保他們能夠按照計劃順利獲得資產。如果客戶有多少個受益人，需要確定分配比例和方式。
6. 選擇執行人和受託人：高端客戶需要選擇可信任的執行人和受託人，以確保其遺產計劃得以順利實施。
總之，高端客戶在進行遺產規劃時需要考慮眾多因素，包括﹕財務、稅務、家庭和慈善等方面。他們應該尋求專業的遺產規劃顧問的幫助，以制定全面的遺產計劃，確保資產得到合理分配和保護。
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馮家智 Eddie
壽險管理師 (FLMI)
財務策劃師 (APFP)
財務碩士 (MSc in Finance)
工商管理文學士（主修金融）
曾任職多間國際性外資保險公司及香港主版上市公司的財富管理服務公司的管理層包括首席多元營銷總監及行政總裁。在業界超過二十五年的營銷及管理經驗，凡事高瞻遠矚，相信團隊精神，多年來在保險業及財富管理業務的不同範疇建立了輝煌成績。現任財富管理公司首席執行官。
電郵: eddiefungpps@yahoo.com.hk
