上期筆者解釋過家族辦公室的類型和它們之間之分別,今個星期筆者會詳細講解一下家族辦公室提供服務之範圍。
家族辦公室通常提供多種服務,説明超高淨值家庭管理和增長財富,以下是一些常見的服務:
1. 投資管理:包括跨多種資產類別的投資組合管理、資產配置和投資選擇。家族辦公室可以提供各種投資管理服務,説明家庭制定投資策略,選擇和監督投資經理,並提供投資報告和分析。
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家族辦公室管理的投資類型因家庭的喜好和目標而異。以下是家族辦公室可能管理的常見投資類型:
A. 股票:家族辦公室可能投資於上市股票,包括大型、中型和小型公司,以及交易所交易基金(ETF)和其他股票類產品。
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B. 債券:家族辦公室可能投資於固定收益證券,如政府債券、企業債券、市政債券和其他債務工具。
C. 房地產:家族辦公室可能投資於商業和住宅房地產,包括辦公樓、購物中心、公寓和豪華住宅。
D. 私募股權:家族辦公室可能投資於私人公司,包括初創企業、風險投資基金和私募股權基金。
E. 對沖基金:家族辦公室可能投資於對沖基金,這是一種利用各種策略生成回報的投資工具,如多空股票、事件驅動和全球宏觀策略。
F. 另類投資:家族辦公室可能投資於各種其他另類投資,如商品、藝術品、收藏品和加密貨幣。
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值得注意的是,家族辦公室通常具有投資廣泛資產的靈活性,並且還可以根據家庭的特定目標或偏好進行投資,如影響投資或社會責任投資。
2. 財富規劃:家族辦公室可以幫助家庭規劃長期財富保全和轉移。這包括制定遺產計畫、創建信託,並提供稅務規劃服務以減少稅務負擔。家族辦公室通常為客戶提供廣泛的財富規劃服務,這些服務可能因家庭的需求和偏好而異。
以下是家族辦公室提供的常見財富規劃服務類型:
遺產規劃:家族辦公室可以幫助家庭制定和實施全面的遺產規劃,以確保他們的資產以稅收高效的方式轉移給他們所希望的受益人。
在財富傳承過程中,家庭可以採用多種策略來減少稅務負擔。以下是一些常見策略:
A. 終身贈與:減小稅務負擔的一個策略是向家庭成員進行終身贈與。通過在生前贈予資產,個人可以減少其遺產規模和相關的稅務負擔。
B. 信託:可以使用信託來將資產傳給後代,並減少稅務負擔。某些類型的信託,如不可撤銷信託,可以用於從個人的遺產中移除資產,從而減少遺產規模和相關稅務負擔。
C. 家族有限合夥企業:家族有限合夥企業可用於將資產傳給後代並減少稅務負擔。家族有限合夥企業允許家庭將資產轉移到一個合夥企業中,同時保留對資產的控制,並向家庭成員分配合夥權益。
D. 壽險:壽險可以用作遺產規劃工具,以減少稅務負擔。通過使用壽險,家庭可以為其繼承人提供保障,同時減少與資產轉移相關的稅務負擔。把保險政策作為一個工具,有助於跨代財富傳承,提供流動性和保護財產的價值。以下是保險政策如何幫助的一些方面:
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‧ 遺產稅:保險政策可以提供流動性,用來支付遺產稅,這有助於為後代保留遺產的價值。通過提供必要的資金來支付遺產稅,保險政策可以確保家族的資產不會因稅收而被耗盡。
‧ 平等化:在財產未平均分配的情況下,保險政策可以用來提供資金,以平等分配財產。例如,如果一個家族企業傳給了一個孩子,保險政策可以用來提供資金給其他孩子,以確保他們獲得平等的遺產份額。
‧ 企業繼承:保險政策可以用來為企業繼承計畫提供流動性,以確保順利將所有權和管理權傳承給下一代。通過提供必要的資金來促進所有權的轉移,保險政策可以幫助確保企業的長期成功。
‧ 慈善捐贈:保險政策可以作為遺產計畫的一部分,為慈善捐贈提供資金。通過將慈善機構指定為保險政策的受益人,家庭可以確保實現他們的慈善目標,同時最小化稅務負擔。
通過提供流動性、保護財產的價值和促進資產傳承到下一代,保險政策可以成為跨代財富傳承的有力工具。家庭應該與有經驗的顧問合作,制定綜合的遺產計畫,其中包括保險作為財富傳承策略的一部分。今期因篇幅有限,下期待續。
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馮家智 Eddie
壽險管理師 (FLMI)
財務策劃師 (APFP)
財務碩士 (MSc in Finance)
工商管理文學士(主修金融)
曾任職多間國際性外資保險公司及香港主版上市公司的財富管理服務公司的管理層包括首席多元營銷總監及行政總裁。在業界超過二十五年的營銷及管理經驗,凡事高瞻遠矚,相信團隊精神,多年來在保險業及財富管理業務的不同範疇建立了輝煌成績。現任財富管理公司首席執行官。
電郵: eddiefungpps@yahoo.com.hk