近期筆者身邊很多朋友都在討論 AI 概念股，他們對這類的公司未來股價都有一定程度的憧憬 。其實AI 技術已經在不同的行業中已經不斷發展及應用。筆者在保險業界多年，今期就讓筆者簡單講解一下AI怎樣可以應用在保險行業及它帶來的好處。
其實AI技術應用於保險業及其帶來的好處是多方面的，筆者大嘅歸納以下幾點：
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1. 提升核保能力：AI演算法可以分析大量資料，如客戶概況、歷史理賠資料和外部風險因素，更準確地評估風險。保險公司可以根據個人風險概況做出更明智的核保決策，提高風險選擇能力，並為客戶提供個性化的保險選擇。
2. 改善客戶體驗：AI驅動的聊天機器人和虛擬助手改變了保險行業的客戶服務方式。這些AI系統可以處理常規查詢、提供保單資訊、協助理賠處理，並提供個性化建議。它們全天候提供快速便捷的支援，提升客戶整體體驗。例如聊天機器人和虛擬助手。 越來越多的保險公司，例如﹕AXA的Emma在其網站或移動應用程式中使用AI驅動的聊天機器人和虛擬助手。這些系統能夠全天候7×24回答常見問題、提供保單資訊、協助理賠和解答客戶疑問。它們為客戶提供快速、便捷的自助服務，提高了客戶體驗。
3. 理賠處理自動化：AI技術可以自動化和優化理賠處理流程。光學字元辨識（OCR）系統可以從理賠檔中提取相關資訊，減少手工錄入錯誤，加快理賠結算速度。AI演算法可以分析理賠資料，識別可疑模式，促進更快、更準確的理賠評估。一些保險公司開始採用AI技術來自動處理理賠流程。通過光學字元辨識（OCR）和自然語言處理（NLP）等技術，AI系統可以自動提取和處理理賠檔中的資訊，加速理賠過程，並提高準確性。
4. 欺詐檢測：AI演算法可以檢測保險理賠資料中的模式和異常，説明保險公司識別潛在的欺詐行為。通過分析歷史理賠資料並與當前理賠進行比對，AI系統可以為進一步調查標記可疑的理賠案件。這有助於保險公司預防欺詐理賠、減少損失，並保護誠實的投保人權益。
5. 個性化產品和定價：AI技術使保險公司能夠開發個性化的保險產品和定價模型。通過分析客戶資料，如人口統計資訊、生活習慣和歷史理賠資料，保險公司可以根據個人需求和風險概況提供定制化的保險選擇和定價。這能提高客戶滿意度，增加保險產品的相關性。
6. 風險管理和預測分析：AI技術使保險公司能夠更好地理解和管理風險。通過利用預測分析，保險公司可以分析大量資料，識別趨勢、預測未來事件，並優化風險管理策略。這有助於保險公司做出更準確的風險評估，制定積極的風險緩解措施，並提升整體風險管理能力。
7. 提高運營效率：AI技術可以自動化各種行政任務，如數據錄入、檔處理和合規檢查，減少人工工作量，提高運營效率。這使保險公司能夠更有效地分配資源，專注于客戶互動和戰略決策等高價值任務。
總的來說，AI技術對香港保險業產生了重要的積極影響。通過利用AI，保險公司可以提高核保準確性，優化流程，改善客戶服務，識別欺詐，並開發個性化的保險產品。這些優勢最終促進了客戶滿意度、運營效率和風險管理水準的提升。
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馮家智 Eddie
香港保險專業人員總會常務副理事長
壽險管理師 (FLMI)
財務策劃師 (APFP)
財務碩士 (MSc in Finance)
工商管理文學士（主修金融）
曾任職多間國際性外資保險公司及香港主版上市公司的財富管理服務公司的管理層，包括﹕首席多元營銷總監及行政總裁。在業界超過二十五年的營銷及管理經驗，凡事高瞻遠矚，相信團隊精神，多年來在保險業及財富管理業務的不同範疇建立了輝煌成績。現任財富管理公司首席執行官及香港保險專業人員總會常務副理事長。
電郵: eddiefungpps@yahoo.com.hk
