現在香港的 重大疾病保險 計劃越來越複雜，保障嘅範圍及種類千變萬化，層出不窮。 最近有朋友問筆者究竟購買重大疾病保險計劃時應怎樣選擇？在香港購買重大疾病保險計畫時，應該考慮幾個因素，以確保您做出明智的決定。
以下是一些需要牢記的關鍵因素：
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1. 保障範圍：評估保險計畫提供的保障範圍。檢查承保的重大疾病清單，確保其中包括您認為重要的疾病。尋找包括癌症、心臟病、中風和器官衰竭等重大疾病的全面承保範圍。請記住不是𠄘保的疾病數目越多就是越好。
2. 保單條款： 閱讀並理解保單條款和條件，包括開始承保前的等待期以及任何除外責任或限制。注意重大疾病的定義和索賠標準。
3. 賠付：確定賠付的結構。有些保單在確診危重疾病時一次性給付，有些則根據疾病的嚴重程度或階段提供多次給付。考慮您的財務需求和偏好，選擇最適合您的方案。
4. 保單費用： 比較不同保險計畫的保費。但是，不要只關注費用，還要考慮所付保費的價值。便宜的計畫可能提供較少的保障或有更多的限制，因此要在可負擔性和足夠的保障之間取得平衡。
5. 保單續保性：檢查保單是否提供保證續保，這意味著只要您支付預付保費，保險公司就不能終止您的保險。此外，隨著年齡的增長，請查看保單續保條款，因為有些計畫可能有年齡限制或保費上調。
6. 既存病症：瞭解如何處理既存病症。有些保單可能會排除對既存病症的承保，或在承保開始前規定等待期。查看保單對既存病症的立場，以免日後出現意外。
7. 附加福利：評估保單提供的任何附加福利或附加條款。這些可能包括早期重疾、住院、殘疾或死亡保險金。確定這些可選福利是否符合您的需求，以及是否需要支付額外費用。
8. 保險提供商：調查保險公司的聲譽、財務穩定性和客戶服務記錄。尋找在及時理賠和提供優質客戶支援方面具有良好歷史記錄的保險公司。
9. 保單除外責任和限制：注意保單中規定的除外責任和限制。其中可能包括等待期、生存期、年齡限制以及不在承保範圍內的特定條件。瞭解這些細節有助於管理預期。
10. 尋求專業建議：考慮諮詢有執照的保險顧問或理財規劃師，他們可以根據您的情況提供個性化指導，説明您瞭解重大疾病保險計畫的複雜性。
請記住，必須仔細閱讀保單檔並提出問題，以確保您清楚地瞭解承保範圍、條款和共同責任。
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馮家智 Eddie
香港保險專業人員總會常務副理事長
壽險管理師 (FLMI)
財務策劃師 (APFP)
財務碩士 (MSc in Finance)
工商管理文學士（主修金融）
曾任職多間國際性外資保險公司及香港主版上市公司的財富管理服務公司的管理層，包括﹕首席多元營銷總監及行政總裁。在業界超過二十五年的營銷及管理經驗，凡事高瞻遠矚，相信團隊精神，多年來在保險業及財富管理業務的不同範疇建立了輝煌成績。現任財富管理公司首席執行官及香港保險專業人員總會常務副理事長。
電郵: eddiefungpps@yahoo.com.hk
