目前,私募人壽保險(PPLI)保單通常由銀行、對沖基金經理授予,而非傳統保險領域的主流。然而,PPLI 的供應商一直對這項業務保密及保持低調。他們只通過研討會和其他僅限於少數投資人的活動來傳播資訊。一般,PPLI保單的運作流程如下:
1.保險公司向投保人開具保單,投保人可以是個人或法律實體。投保人可以根據可保利益決定受益人或受保人;
2.投保人繳納保費,並向保險公司轉移獲批的資產或投入新保費透過保險公司購買心儀並獲批的資產;
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3.保險公司指定一名投資經理,該投資經理將根據與投保人商定一致的、預先確定的投資策略和準則全權管理這些資產,這些資產將存於受委託的託管銀行保護;
4.投保人可以隨時提款,或者將投資組合抵押以換取貸款;
5.若受保人身故,將觸發對受益人的賠償金支付。
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私募人壽保險(PPLI)的參與方有哪些?
1. 投保人
投保人作為保單的持有人和控制者,他有權選擇投資策略,指定受益人,退保以及對保單計畫做出調整。投保人可以是自然人、公司或是信託、基金會這類法律架構。
2. 被保險人
保單的期限與被保險人的壽命相關。當被保險人死亡,通常合同也就終結。被保險人一定是按照合同上定義的個人。一份合同中有可能存在兩位被保險人(聯合被保險人)。
3. 受益人
在被保險人死亡時收到保險賠償金的人。受益人可以是一個或者多個自然人,但也可以是公司,或者是信託、基金會這類法律架構。
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私募人壽保險(PPLI)適合哪些人群?
PPLI 並不適合所有人,私募人壽保險(PPLI)一般適合高淨值人士、富裕家庭和企業主等需要更高水準的財富規劃和遺產傳承方案的人群。以下是一些適合考慮購買PPLI的人群:
1. 高淨值人士
通常指個人淨資產超過1000萬美元的人士。他們通常需要更高水準的財富規劃和資產保護,而PPLI正是為此而設計的。
2. 富裕家庭
PPLI可以為富裕家庭提供資產保護、稅收優惠和遺產傳承等方面的幫助,尤其是對於跨國家邊界的財富規劃。
3. 企業主:PPLI可以作為企業主的退休計畫或資產保護工具,幫助他們規劃企業轉移和遺產傳承。
需要注意的是,PPLI通常需要一定的最低投資金額和投資期限,也需要一定的瞭解和專業諮詢。因此,購買PPLI需要慎重考慮和全面評估。