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計劃退休可以扣稅?靈活自製長糧有方法

12-08-2022
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宏利人壽保險(國際)有限公司在大灣區保險業大獎2022-香港站 榮獲「傑出延期年金產品獎」大獎
宏利人壽保險(國際)有限公司在大灣區保險業大獎2022-香港站 榮獲「傑出延期年金產品獎」大獎

經常有年輕的朋友疑惑,應該什麼時候開始退休儲蓄計劃?答案就是越早越好!由2019年4月開始,透過合資格延期年金保單或強積金可扣稅自願性供款作退休儲蓄,可享稅務扣除,而合資格人士每年最多可以節省10,200元稅款1!但市面林林種種的延期年金產品,應該怎樣選擇?既然要選,就要出色之選!宏利的「歲稅樂享延期年金」,連續3年取得大灣區保險業大獎的傑出延期年金產品獎,是次請來宏利人壽保險(國際)有限公司香港及澳門首席產品總監李旭明(Danny),講解為何專業評審會給予宏利的延期年金產品如此高的評價。

年金產品要夠彈性

「歲稅樂享延期年金」,顧名思義是「歲」月和「稅」務,產品以18至65歲的客戶為對象,讓其為退休及早累積財富。客戶可選擇由55歲、60歲、65歲或70歲開始,每月收取年金直至85歲,也可以選擇保留年金在保單,積存非保證利息繼續增值!李旭明表示:「這項產品最令我們自豪的地方是人性化設計,包括最多兩年的保費假期,即由第3個保單年度開始,客戶如有特別理財需要,例如子女升學、置業等,可暫時停供去調動資金。另外,不得不提『危疾預支保障』,假如受保人於年金入息期內不幸患上三大危疾,包括癌症、中風或突發性心臟病,『歲稅樂享延期年金』別具靈活性,可讓客戶預支部分未來的保證年金入息。」「歲稅樂享延期年金」可幫助客戶應付不同財政需要,令專業評審連續3年給予肯定,同時亦廣受市場和客戶的支持。

延期年金可扣稅?

年輕人支出甚多,每年交稅也花了一大筆,至於為退休儲蓄,可能會選擇拖延。但其實「歲稅樂享延期年金」是可扣稅合資格延期年金保單,儲錢同時可扣稅!

「歲稅樂享延期年金」這類產品可以幫大眾儲錢,預備退休,還有很重要的就是可扣稅。就合資格延期年金保費及強積金可扣稅自願性供款,每名納稅人每個課稅年度合共最多享有6萬港元的稅務扣減。省下稅款之餘,保單也可以幫客戶應付退休需要。李旭明:「宏利曾調查30至54歲的受訪者, 發現退休,健康及生活開支,是三大關注點和理財擔憂2,而『歲稅樂享延期年金』可保證穩定提供年金入息直到85歲。此外,亦有非保證的額外年金增值潛力。」

另外,醫療開支也是港人一大擔憂。如突然遇上危疾威脅需要調動資金,「歲稅樂享延期年金」可讓客戶在入息期內提早預支年金解決財政上的需要。

宏利扎根香港125年,致力提供全面的理財方案,從而幫助大眾輕鬆作出明智抉擇,實現精彩人生。
宏利扎根香港125年,致力提供全面的理財方案,從而幫助大眾輕鬆作出明智抉擇,實現精彩人生。

如何善用扣稅優惠減輕財政負擔?

退而無憂,是很多市民的願望,要實現退休無憂,最重要是及早預備!

透過預先籌劃,可在退休期間有保證而定期的收入來源,而非保證終期紅利具增值空間,亦相當具有吸引力。『歲稅樂享延期年金』一直受到客戶歡迎。李旭明表示:「其實數據上顯示『歲稅樂享延期年金』的銷情非常令人鼓舞,在去年2021年宏利年金產品銷售當中,此產品佔超過八成,可見不少客戶相信它有助應付退休方面的理財需要。我們也會不時加強公眾推廣,希望更多市民可以認識到本產品,可以節省到金錢,同時為自己退休好好籌劃。」

揀選年金產品要留意的問題

市面上年金產品五花八門,最重要是先了解自己的個人需要,例如理想目標退休資金是多少?何時開始退休?長期供款能力如何?如果早點開始提取年金,可能供款要較多;如要逐少慢慢儲蓄,退休計劃則可能要推遲一點。

李旭明覺得每個客戶也有不同想法,作為投保人,亦必須要清楚年金的派發方式和靈活性,以及年金保證回報和非保證回報部分,如對計劃有疑問,可以聯絡理財顧問,了解當中的要點及風險、如何配合理財規劃等。

宏利非常著重客戶是否了解理財產品的靈活性及當中保障,是否真正可照顧切身需要,而「歲稅樂享延期年金」的保費假期、危疾預支保障等,就是希望客戶在退休前萬一面對不同突發情況,也可享有更大靈活性。

最後,最好是選擇信譽良好、歷史悠久的保險公司,像宏利擁有專業理財顧問團隊講解產品,協助客戶了解產品特性,在理財需要上做出符合個人需要的選擇,及早預備,便能自製長糧,安心退休。

退休前計劃周詳,退休生活便能輕鬆自在,而「歲稅樂享延期年金」的人性化設計,令客戶輕鬆調動資金,加上宏利團隊的周詳規劃,令退休生活更有保障!
退休前計劃周詳,退休生活便能輕鬆自在,而「歲稅樂享延期年金」的人性化設計,令客戶輕鬆調動資金,加上宏利團隊的周詳規劃,令退休生活更有保障!

宏利人壽保險(國際)有限公司
https://www.manulife.com.hk


1 以現時(2021/2022課稅年度)最高的稅率(即17%)計算。實際可節省的稅款金額會根據個人稅務評估及個人情況而定。有關稅務詳情,請諮詢專業稅務顧問。
2 資料來源:宏利香港於2018年對471位年齡介乎30歲至54歲的準退休人士進行之意見調查。
備註:以上內容並未載有保單的所有條款,而完整條款載於保單文件中。有關產品特色及風險,請參閱產品單張。



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