上期提及過不同的保險公司和保單可能會有不同的具體條款、條件和承保細節。有友人問筆者究竟在香港的人壽保險，通常有那些條款呢？好吧，讓筆者用今期篇幅簡單講解一下。
香港人壽保險保單的條款可能因保險公司和具體保單類型的不同而有所差異。不過，香港人壽保險保單通常會包含一些常見條款。以下是幾個例子：
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1. 保單受益人：
投保人指定一名或多名受益人，在被保險人身故後領取身故保險金。保單將規定變更受益人的要求，並可能包括指定受益人先于被保險人死亡時的默認條款。
2. 保單期限：
人壽保險保單可以有不同的期限，如特定期限（如﹕ 10 年、20 年或 30 年）的定期人壽保險或為被保險人的整個生命提供保障的永久人壽保險。保單將概述保險期限，以及續保或轉換保單的任何規定。
3. 保單紅利：
有些人壽保險保單，尤其是分紅型終身壽險，可能會向保單持有人支付紅利。紅利是保險公司的利潤份額，可以作為現金領取，也可以用來減少保費，或再投資以增加保單的現金價值或死亡給付。
4. 保單複效：
如果保單因未支付保費而失效，投保人可以選擇在一定期限內恢復保單。保單將規定恢復保單的條件，如支付逾期保費、提供可保性證明以及支付任何適用的費用。
恢復失效人壽保險單的條件因保險公司和具體保單而異。不過，以下是一些在恢復失效人壽保險單時可能適用的典型條件：
1. 時間限制：保單失效後恢復效力通常有一個特定的時間期限。這個期限通常在保單合同中注明，從幾個月到幾年不等。在規定期限內恢復保單非常重要。
2. 逾期保費： 要恢復失效保單的效力，投保人通常需要全額支付所有逾期未付的保費。這包括從保單失效到複效日期期間的所有未繳保費。
3. 利息和費用： 除逾期保費外，保險公司還可能要求支付未付保費的利息和任何適用的複效費用。這些費用和利息因保險公司而異。
4. 可保性證明： 在某些情況下，保險公司可能會要求投保人提供可保性證據以恢復保單。這通常包括填寫健康問卷或接受體檢，以評估投保人目前的健康狀況。
5. 保單轉換： 對於某些類型的人壽保險（如可轉換定期人壽保險），投保人可以選擇將保單轉換為永久人壽保險，而無需進行醫療核保。保單將概述轉換選項和任何適用的限制或期限。
6. 保單異議期： 保單簽發後，通常會有一個可質疑期（一般為兩年），在此期間，保險公司可以質疑保單的有效性，或以投保人虛假陳述或隱瞞重要事實為由拒絕索賠。
7. 保單到期： 對於某些類型的人壽保險，如捐贈保單，在保單達到其全部面值時會有一個到期日。保單將明確規定到期日以及領取累積現金價值或將其轉換為年金的任何規定。
8. 保單終止： 保單將概述可終止合同的情況，如被保險人死亡、保單退保或投保人達到特定年齡（如滿期年齡）。
值得注意的是，這些條款會因保險公司和保單類型的不同而有所差異。如果您正在考慮在香港購買人壽保險，建議您仔細閱讀保單合同，並諮詢保險專業人士，以瞭解您正在考慮的保單的具體規定和條款。
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馮家智 Eddie
香港保險專業人員總會常務副理事長
壽險管理師 (FLMI)
財務策劃師 (APFP)
財務碩士 (MSc in Finance)
工商管理文學士（主修金融）
曾任職多間國際性外資保險公司及香港主版上市公司的財富管理服務公司的管理層，包括﹕首席多元營銷總監及行政總裁。在業界超過二十五年的營銷及管理經驗，凡事高瞻遠矚，相信團隊精神，多年來在保險業及財富管理業務的不同範疇建立了輝煌成績。現任財富管理公司首席執行官及香港保險專業人員總會常務副理事長。
電郵: eddiefungpps@yahoo.com.hk
