俄烏戰爭後，最近又有以巴再度衝突，應該話係以巴開戰。筆者身邊有幾位友人不約而同提問﹕保險會否賠償戰爭所引致的風險？例如﹕醫療費用。
要回答這問題，我們先要認識甚麼是戰爭免責條款。戰爭免責條款是保險單中常見的條款，它排除了對戰爭、戰爭行為或戰爭行動造成的損失或損害的承保。
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首先，我們需要瞭解它的目的。 戰爭免責條款被納入保險條款，主要是為了降低因戰爭相關事件造成的損失可能給保險公司帶來的風險和財務風險。這些事件通常具有高度的不確定性、廣泛的破壞性以及造成大規模損失的可能性，而且通常被認為具有太強的不可預測性和災難性。其含義是什麼？ 戰爭除外責任是指任何直接由戰爭、戰爭行為或戰爭行動造成的損失或損害，都不在保險單的承保範圍內。這可以適用於各種類型的保險，如﹕財產保險、責任保險，甚至健康保險。保險公司可能會以不同的方式定義戰爭，而且亦因保單和司法管轄區的不同而有所差別。
一般來說，戰爭通常被理解為國家，或有組織武裝團體之間宣佈或未宣佈的武裝衝突狀態。具體定義可能包括﹕敵對行動的存在、軍事力量的使用、公認政府的參與或一定程度的規模或持續時間等要素。
是否有任何例外情況或承保擴展？
某些保險單可能包含戰爭除外責任的某些例外或擴展。例如，如果支付了額外的保費或購買了單獨的保單，承保範圍可能會擴大到包括恐怖主義行為或某些與戰爭相關的危險。這些例外或擴展因保單而異，可能有特定的條件或限制。例如戰爭風險保險： 在特別需要承保戰爭相關事件的情況下，例如在高風險地區經營的企業或前往衝突地區旅行的個人，可以選擇稱為戰爭風險保險或政治風險保險的專門保險產品。這些保單旨在為戰爭、恐怖主義、政治不穩定及相關危險造成的損失提供保險。
最後大家記得要仔細查看保險單的條款和條件，包括任何除外責任，以瞭解所提供的承保範圍。如果您對戰爭除外責任或保險單的任何其他方面有具體疑問，建議諮詢保險公司的代表或合資格的保險專業人士。
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馮家智 Eddie
香港保險專業人員總會常務副理事長
壽險管理師 (FLMI)
財務策劃師 (APFP)
財務碩士 (MSc in Finance)
工商管理文學士（主修金融）
曾任職多間國際性外資保險公司及香港主版上市公司的財富管理服務公司的管理層，包括﹕首席多元營銷總監及行政總裁。在業界超過二十五年的營銷及管理經驗，凡事高瞻遠矚，相信團隊精神，多年來在保險業及財富管理業務的不同範疇建立了輝煌成績。現任財富管理公司首席執行官及香港保險專業人員總會常務副理事長。
電郵: eddiefungpps@yahoo.com.hk
