新的一年，先祝大家新年進步，身體健康。在年頭希望可以和大家分享一下個人對保險業前景的看法。隨著過去三年疫情的影響，香港經濟受到了很大的衝擊。原期待著疫情結束後經濟能夠快速恢復，然而在2023年香港正式開關後，香港股市卻出現了一波又一波的下跌的趨勢。恆生指數從去年年初的22,000點下跌到目前的16,000點水平，似乎令當初每一位有盼望的香港人都大跌眼鏡。2023年，香港實體經濟一池死水，各行各業都遇到比疫情前更大的挑戰。
香港去年整體經濟差的原因可以從幾個方面來解釋。首當其衝的旅遊業受到了重大影響，滿以為開關後，內地自由行會再次帶動香港經濟，可惜是來自內地的消費者數量減少，數量其次，他們的消費力亦大不如前。受到內房地產爆破的連鎖效應導致到整體內地市道也非常疲弱，內地旅客的消費自然減少。另一方面，香港酒店價錢在開關後忙於填補之前的虧損，客房價錢高企，這亦大大減低了來港旅客的吸引力。去年有很多內地朋友來香港也是辦理完他們需要辦理的事情之後即日就返回深圳，有些就即日跑到澳門旅遊。香港似乎沒有什麼吸引力能留住這班內地的自由行，沒有旅客消費，旅遊業自然一池死水。
當內地自由行減少在港購物，零售業也被拖垮了。自開關以後，本地香港人一窩蜂往國外旅遊消費，高端的去歐洲日本購物，其他的就到東南亞。在大灣區融合下，香港人更愛到內地消費。從尖沙咀坐15分鐘高鐵到深圳福田，連過關的時間比起去上水還要快！香港的零售業、食肆因為人工水平高，租金水平高，性價比都不如內地，慢慢在內地消費成為一種習慣。許多人在內地購物、用餐、甚至接受美容服務、醫療服務、汽車維修服務等等。內地娛樂包括參加賽車、滑雪、去動物園水上樂園等等活動，也成為了疫情後港人至愛。種種跡象看來，不是去搞搞香港夜市能夠翻盤的，香港的零售業短期都很難翻身。
房地產市場也同樣面臨著困境，除了高利息增加買房成本的因素，需求供應也因歷史最低出生率甚至結婚率偏低（剛性需求下降）而導致嚴重失衡。香港2024及2025供應量大概在25,000單位以上，本土剛性需求只能消化17,000單位左右。再加上內地移民來港的新香港人，他們因內地經濟疲弱對在港買房的興趣同時大減，反正他們很多都屬於兩地走動形居民，並沒有想在香港安居樂業而買房的感受。再講，大灣區的融合，內地樓價下跌，導致到大灣區周邊的房地產價錢更具吸引力，不但內地人或新香港人，甚至不少本土市民都開始考慮搬上大灣區居住。這樣一來，本地樓價難以攀升。加上零售業停滯不前，舖租也有巨大減價壓力，估值大打折扣。大量大企業離開本港，亦導致甲級商業寫字樓租金大幅下降。在多方面的不配合下，香港房地產市道一片死寂，去年政府有多宗拍賣流標記錄，證明了發展商都大致看淡未來樓市。
旅遊業不景、零售業衰退、房地產進入寒冬，香港現在還有可取的只剩下了金融業。金融業在香港目前這個困境中還是機會處處，股市下跌到了16000點這個水平，恒生指數已經在八倍PE留下，這個水平已經開始具有競爭力。再講，內地很多投資產品都爆雷，人民幣又下跌，定期存款利息亦相當低。香港很多金融的產品回報對比內地實在有很大吸力。由定期存款，到不同的投資工具，甚至保險業的理財產品，他們的回報都比內地高。加上香港金融業的高素質監管，內地朋友都會比較放心。譬如買一些保險理財產品，他們根本不會擔心爆雷。保險理財產品的現金價值有升冇跌，更加是傷痕纍累的內地朋友的避險天堂。
因此，去到2024年及未來的保險業，應該仍是一片光明。內地人來港購買保單仍然是業內最重要的出路。因為除了安全性及有穩定的高回報外。在保障的角度看，譬如環球的醫療賠償，危疾的保障範圍等等，香港保單仍然具有一定優勢。
我預計2024將會是金融業單天保至尊的一年，而更以保險業優勢最為明顯。可是，我估計今年會有大量其他行業的人因為本身的行業面對的種種問題，他們很多會考慮轉行加入金融特別是保險業。如果屬實，今年下旬的行業隨著從業員增加將會急速加劇行內競爭。保險代理的平均收入有可能會因高競爭及人數增加而導致下降。因此，發展內地市場，招聘和培訓專業人才來保護和發展自己的市場佔有率將是成功的關鍵所在。
“如果不能成為你的隊友，就會成為你的對手”，這句話提醒我們，面對香港經濟的不確定性，我們要更集中火力去做內地市場，更集中火力去擴展自己的團隊。透過團結合作，共同努力。儘管對香港經濟持較為悲觀的看法，但對於保險業的前景，我仍然保持樂觀。只有通過共同的努力和招聘更多的專業人才，我們才能夠在這個競爭激烈的市場中找到更大的商機。
如果大家想進一步認識這個行業的發展空間。歡迎你去找你相熟的理財策劃顧問去了解一下。希望有機會跟大家成為同行甚至是戰友。祝大家新年進步，身體健康。
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陳寅元Allen簡介
資深理財策劃及風險管理師、保險業知名人士。超過20年金融行業銷售及管理經驗，曾任職美資銀行副總裁。2008年加入保險業並於兩年間成為區域總監，現為香港市值最高保險公司的資深區域總監。
Allen 曾參與多個財經及保險相關的電視節目，入行以來獲獎經驗豐富，曾獲 HKMA 香港管理專業協會第38屆傑出推銷員獎、多次成為百萬圓桌會 (MDRT) 會員，包括2次奪得 MDRT TOP OF TABLE (TOT) 的資格肯定、持續獲香港人壽保險經理協會 GAMA 頒發國際榮譽獎項、管理卓越獎鑽石級 (IMA) 及最高管理成就獎 (MAA) 。
現任:
香港保險經理人協會 董事
香港專業人士協會 董事
傲翔獎勵計慈善基金 名譽董事
