網友來信：
“龔老師，我有現金90萬，無物業，暫時唔夠買樓自住，家有老婆、一對小學仔女、一個工人。請問宜家應該買其他投資產品，例如股票、基金、定期，定係買個新樓蚊型單位放租，等樓價升換大單位呢？我未試過任何投資，宜家租緊樓，只買保險。其實好想一步步，買到自己買要的物業。謝謝。”
龔成老師分析：
你應該用3步去完成買樓自住這個目標。
第一，儲錢
你上述沒有具體說明你目標物業的樓價，以及你的收入等資料，因此，較難給你一些具體的意見，但相信你現時與目標物業的首期，仍有一段距離。
你現時有$90萬，可以作投資增值，但有可能仍未足夠，因此你要同時增加儲蓄，去提高你本金並滾存更多財富。你有小朋友及工人，相信家庭開支不少，但如果以買樓為目標，就要盡力減少不必要的開支，令你做好第一步「儲蓄」，才有機會完成置業夢。
第二，投資
在投資之前，要先確定你打算買樓的時機，如果你會在1、2年內買樓，投資年期就會較短。由於投資始終有風險，短期市況可以很波動，無人知你買樓一刻市況如何。如果遇著較差市況而你又要用資金，就會對你不利，因此如果你打算1、2年內買樓，就不建議投資，應該只儲現金。
相反，如果你3、4年後才打算買樓，就可以利用投資，將財富增值。但要留意，買樓前的一年，就要開始賣出投資項目，並預留現金準備買樓。
至於投資甚麼工具，最好是流動性較高的項目，因此車位、較長年期的基金、有較長年期限制的銀行產品，都不建議。
你可以持有部分現金及做定期，部分則投資股票，可以考慮優質的平穩增長股+收息股。
但要留意，不是叫你炒股。而是將資金，投資有質素，能平穩增長的股票，同時加大儲蓄，令你的首期金額加大。如果你無投資經驗，你只能投資一半以下的資金，同埋要在這段時間，努力學投資知識。
第三步，買樓
到這一步會再睇你的情況，再分開兩個方案，如果你的目標物業樓價不太高，當首期足夠就直接買樓。
但如果目標物業金額很大，就有機會要買細價樓先收租，日後再換成目標大價樓，因為如果不這樣做，而遇著樓市處上升週期，你就較難追到目標物業。
因為太多人以「人工追資產」，但正確的方法是「資產追資產」。之前買的優質股，以及這一步買細單位，目的都是幫你追大單位。因為如果你最終目標物業金額很大，就建議你先買入細價樓，等你有基本一層物業在手，同時再儲錢，日後換樓。否則，如果你一直儲錢去等日後買大價樓，而所需時間太長，若果樓市上升，而你連一個基本物業都無，就會對你不利。
相反，如果你目標物業金額不太大，就可以直接在第三步，買入目標物業。
記住，買樓最重要是「供得起」原則，如果未能做到，就不要太勉強，可以將計劃延後。
