筆者最近出席了某間保險公司的新資本投資者入境計劃早餐分享會，現場座無虛席，反映出業界對新資本投資者入境計劃所衍生的商機之期盼，所以就讓筆者今期簡單闡述一下。
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根據現場移民顧問公司的代表，香港新一輪的投資移民方案反應空前熱烈，3月1日開放申請當天，就收到了數宗申請和逾百宗查詢. 在香港政府指定領域投資超過3,000萬港元的人士，可獲香港永久居民身份，在合資格的投資計畫中，就包含香港保險 (新CIES)。
申請人必須投資最少3,000萬港元(或等值外幣)淨值于獲許投資資產項目。
3,000萬港幣之中，其中最少2,700萬港元投資獲許金融資產及非住宅房地產，以及300萬港元投資於新的“資本投資者入境計畫投資組合”，支援香港創新及科技行業和其他重點行業發展。
獲批申請人可攜同其受養人（包括其配偶及其18歲以下未婚及受養的子女）來港，續簽按照2+3+3可獲得香港永久居民身份。
新投資移民計畫新開了一個網站，申請資格、申請程式、參考資料等都有詳細展示。
值得一提的是經紀管道市場占比已經超過代理管道。經紀管道超代理管道，佔比29.8%。
投資移民認可的香港保險
投資移民的獲許投資資產有股票、債券、存款證、合資格集體投資計畫等，其中，合資格集體投資計畫中，就包含香港保險中的投連險(新CIES).
香港證監會在官網公佈了合資格集體投資計畫的列表，目前合資格的投連險產品如下，相信名單將會持續更新。
投連險產品優勢
投連險，全稱投資相連壽險計畫，集保障和投資於一體，投保人既能獲得人身保障，又可以通過投資基金賺取更高回報實現財富增值。投連險的最大特點是高收益、高風險。保險公司通常為投連險客戶提供一系列基金來選擇，投保人根據自身風險偏好、對未來投資市場的判斷自行決定資金的投資分配，同時承擔相應的投資風險。
今次新CIES擴大獲許投資資產範圍，由於投資相連保險(投連險)在投資以外設有人壽保障，一份保單就能滿足投資及
人壽保障需求，加上產品屬長期性質，契合有意移民香港的客戶投資年期最少7
年的需要，方便他們進行長期的理財及資產傳承規劃。
相對其他認可投資項目來說，透過投連險可提供多重便利：
•多元選擇：
香港保司的投連險一般提供多達過百項的基金選擇，涵蓋不同資產類別，包括入息類別為主、貨幣市場及平衡型投資選擇，保單貨幣選擇眾多包括美元、港幣、歐元、英鎊、日圓、澳幣及人民幣，並會適時增加投資選擇及種類，為新CIES的申請者提供多元理財選擇。
•方便省時：
新CIES的申請者通過一張保單就能涵蓋多項投資選擇，而這些投資選擇對應相關證監會認可的相連基金，毋須因應投資於個別基金而要逐項基金申請，方便省時。
•易於管理：
在保單之下轉換投資選擇毋須另作投資申報，方便管理。
•節省開支：
大部分投連險的香港保司提供無限次免費轉換投資選擇，，新CIES的申請者投資期最少7年，客戶肯定有需要轉換投資選擇，無限次免費轉換投資迭擇，可大大便利客戶在不同市況下投資。
加上投連險屬於長線持有的險種，特別合適移民香港的客戶投資年期最少7年的需要。
•現金派息投資選擇：
現金派息投資選擇的市場需求殷切，其中恆安標準人壽目前提供52項現金派息投資選擇，客戶可靈活提取由投資選擇而來的現金派息，提取後亦不會影響新CIES投資規定。
•全球投資機遇：
在保險框架下可把握全球投資機遇作環球資產配置，並不受制於地域、貨幣或投資種類所限。
•便利傳承：
成功獲批居留權後，保單可以容許客戶因應需要轉換保單持有人甚至受保人(須合符特定保單條款及細則），便利資產傳承策劃。
總的來說，與港府目前其他入境計畫相比，香港投資移民是香港僅有的無需在香港工作或者建立生意就可以全家獲得香港身份的移民選項。再者，與其他獲許可的投資項目比較，投連險（新CIES) 能提供多重便利及優勢，所以業界一般來說對此是寄予厚望的。
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馮家智 Eddie
香港保險專業人員總會常務副理事長
壽險管理師 (FLMI)
財務策劃師 (APFP)
財務碩士 (MSc in Finance)
工商管理文學士（主修金融）
曾任職多間國際性外資保險公司及香港主版上市公司的財富管理服務公司的管理層，包括﹕首席多元營銷總監及行政總裁。在業界超過二十五年的營銷及管理經驗，凡事高瞻遠矚，相信團隊精神，多年來在保險業及財富管理業務的不同範疇建立了輝煌成績。現任財富管理公司首席執行官及香港保險專業人員總會常務副理事長。
電郵: eddiefungpps@yahoo.com.hk
