香港人口正經歷結構性的變化,根據政府統計處2021年的資料顯示,香港人口一半為50歲或以上,總數共約324萬,更預計在未來20年,65歲及以上長者,將會上升佔人口比例的約三分一,加上香港人平均壽命高達85歲為世界之冠,並預計會持續增長。如何打造一個迎合大眾需要的退休方案,成為市場上關注的焦點。
若以65歲為退休之年,在物價通脹以致生活成本大增的情況下,不少人難免會為退休儲蓄是否足夠維持生活質素20年之久而感到憂慮。所以,近年香港特區政府就大力提倡並推動以年金計劃作長遠儲蓄,以每月固定派發的年金收入,作為退休後的一個穩定收入來源,造就了各式各樣的年金產品推出市場,但要成功突圍而出,保險公司除了緊貼市場趨勢,就客戶需要不時調整產品外,同時靈活創新也是極其重要的因素。
年金保證派、即月派、終身派
過往的年金計劃多是單純儲蓄產品,AXA安盛就針對準退休及退休人士多走一步,適時推出集合年金、儲蓄及人壽保障的3合1創新退休方案 ─ 「盛載人生即享年金計劃」(「盛載人生」),一方面為客戶將退休積蓄轉化為保證長享長有的終身年金入息,同時享受終期紅利增加潛在回報,打造全方位、無憂可靠且穩定的退休方案。
「盛載人生」不單止由第1個保單週月日起提供即月派且終身的每月保證年金收入,同時提供終期紅利鎖定選擇權1,鎖定率更不設總上限,讓客戶可因應個人財務需要,適時鎖定豐厚收益。由第11個保單年度起,客戶可於每個保單週年日的30天內,將終期紅利之最新價值的百分比轉移至保單的累積戶口,並可隨時提取累積戶口的價值及將之轉換為年金款項,以作額外現金流。
人壽保障及認知障礙症關懷保障 多一份安心
投保計劃相當輕鬆簡易,只要客戶所有「盛載人生」保單的整付保費總金額於300萬港元或以下,便毋須進行健康狀況核保2 。此外,計劃提供周全的人壽保障,設有相等於高達已繳保費總額120%3的身故保險賠償,即使被保人不幸離世,其摯愛和家庭仍可獲得妥善的財政支援,有所依靠,從此自己與家人就可享有安穩的退休生活。
認知障礙症是長者最常見的神經退化性疾病之一。若被保人在80歲前首次確診患上嚴重認知障礙症,「盛載人生」將由下一個保單週月日起每月支付認知障礙症關懷保障,金額相當於每月保證年金款項的100%,為期10年或至保單終結為止(以較早者為準),減輕被保人及其照顧者的財政負擔。
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AXA安盛呈獻結合年金、儲蓄及保障的3合1創新退休方案 – 「盛載人生」,助客戶打造無憂退休生活。
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1. 每個保單年度內只可以申請一次,在保單年期內,鎖定率不設總上限,在每個保單年度內,客戶申請轉移至累積戶口的鎖定率不得低於終期紅利之最新價值的10%及不得超過終期紅利之最新價值的100%,惟(i)AXA安盛可以絕對酌情權不時更改每年最低鎖定率及每年最高鎖定率;及(ii)客戶申請轉移至累積戶口的金額不得少於AXA安盛以酌情權不時釐定的最低金額(現時為800港元)。一旦向AXA安盛提交終期紅利鎖定選擇權的申請,申請不得撤回。
2. 任何「盛載人生」申請須經AXA安盛的批准。
3. 如被保人的身故發生於(a)被保人為80歲以後;或(b)首3個保單年度內,及並非為意外身故,額外20%之已繳保費總額將並不適用。
以上提及之產品受條款及細則約束。有關產品的詳細條款、細則及不保事項,請參考有關產品說明書及保單合約。
*資料由得獎者提供