香港面對人口老齡化的挑戰,香港的退休保障體系和強積金(MPF)市場的發展情況備受關注。永明金融財富及退休金業務總經理潘紀虹接受新城財經台《企業藍圖》節目訪問的時候指出,香港市民強積金的積累僅足夠支持部分退休所需,每人資產僅為24萬港元,為了吸引更多客戶關注強積金以及退休部署,永明金融不但提供應用程式予客戶比較強積金的表現及回報,亦積極推出創新產品,滿足客戶投資需求,提高市民對退休部署的關注度,為永明金融帶來更多擴大市場佔有率的機會。未來永明金融亦會利用人工智能AI科技,為客戶提供個性化的投資建議。(撰文:朱明亮)
香港的退休保障制度當中,強積金(MPF)制度是不可或缺的一部分,MPF自2000年推出以來,已成為香港市民退休儲蓄的主要途徑,然而,潘紀虹分析指出,永明金融目前在強積金市場的佔有率排名第三,市場分額大概11%左右,經過過去十幾年的發展,目前公司的強積金資產淨值累計增長排名第一位。不過,根據數據顯示,香港市民的強積金戶口其實結餘並不充裕。
目前強積金計劃成員數量達到475萬名,而截至今年3月底,強積金總資產值未1.18萬億,意味著平均每個計劃成員的資產24.8萬元左右。
潘紀虹續指,香港市民在強積金中的平均每人資產大約24萬港元,這對於預期將面臨二三十年退休生活而言來說,明顯不足。此外,永明金融的一向針對亞洲地區的調查顯示,香港市民應對突如其來的環境變化時,準備程度也顯得不足,有41%的受訪者表示僅有一年的資金準備,而有五年或以上規劃的人僅佔17%。
潘紀虹建議要加強對退休方案的計劃,而且要定期檢視投資策略,但這不等於叫大家經常轉換投資組合,而是希望不要隨著大市走,需要建立一套長遠的投資方法,而且要根據自己年齡、風險偏好以及投資期限,分散投資。她表示,2024年應該關注美國股票、香港股票、環球低碳股票以及環球債券。
三招保持競爭優勢
談及目前強積金市場的發展,作為市場上的領先者,永明金融在強積金市場的表現引人注目。潘紀虹認為永明金融主要靠基金長期表現、產品的創新以及服務佔有市場。
首先,基金長期表現方面,永明金融注重基金的長期穩定回報,並在2016年引入多元經理投資模式,以降低過度依賴單一基金經理的風險。透過選擇不同特性的基礎基金經理,例如增長型、價值型等不同特性的組合,並且根據市場環境變化調整,盡量令客戶取得最大回報的同時,降低投資風險。
其次,產品創新。永明金融積極推出創新產品,例如2023年推出的全港首個環球低碳指數基金,滿足市場對ESG(環境、社會和公司治理)投資的需求。潘紀虹表示,該基金規模今年3月已經增長至13億元,反映創新的產品符合投資者需求,故產品創新非常重要。
第三,服務優化。潘紀虹認為,目前市場競爭激烈,強積金產品多達380隻,永明金融提供My MPF Choice資訊平台,讓客戶能夠比較所有可以買到的基金,靈活比較基金表現以及回報,並可利用平均成本法進行投資規劃,方便客戶使用。
隨著科技的進步以及政府推出「積金易」平台,潘紀虹認為所有強積金計劃行政程序將會標準化、精簡化以及自動化。所有服務供應商將會更專注產多元化以及提升投資回報,優化服務,對永明金融而言就是一個新的機遇。
面向未來,永明金融有著明確的發展目標和方向。潘紀虹表示,公司將增加對電子化建設的投資,計劃推出更多基金產品,並利用AI科技為客戶提供個性化的投資建議。這不僅能夠提升客戶的投資體驗,還將有助於擴大公司的市場分額。