內地移動支付市場發展成熟，競爭激烈，為了保持持續增長，移卡（9923）於兩年前開始就不斷開發海外市場，謀求新的發展空間。移卡董事會秘書、財務部總經理黎進達在接受新城財經台《企業藍圖》上市公司專訪的時候指出，公司對2024年發展充滿信心，移卡當前關注東南亞市場，當然中東地區以及北美地區亦會保持關注。未來將會擴張業務團隊，並且將香港發展成為移卡重要的海外總部。（撰文：朱明亮）
在移動支付市場領域上面，中國內地的發展相當迅速，而且市場非常龐大。根據易觀分析發布的《中國移動支付市場季度監測報告2024年第1季度》資料顯示，2024年第一季度第三方移動支付市場交易規模達到了92.38萬億元人民幣，按季增長0.76%。此外，根據前瞻產業研究院的分析，2029年中國移動支付市場規模有望突破1100萬億元人民幣，預計2024-2029年間的複合年增長率達到12.89%。
內地第三方支付市場現狀方面，根據華經產業研究院的分析，中國第三方支付業務交易規模從2016年的99.27萬億元人民幣增長至2022年的337.87萬億元人民幣 ，六年之間的復合年增長率為22.6%，預計到2028年將達到644萬億元人民幣，未來五年CAGR約為13.82%。艾瑞網的報告也指出，2023年第三方支付行業聚焦企業支付，對線下收單、跨境支付、產業支付等細分領域進行了詳細剖析。
交易支付規模增長領先市場
黎進達指出，內地支付發展成熟，競爭優勢有利於領先的支付公司。中國領先的第三方產業支付交易規模在近五年内將保持穩定增長態勢。因交易規模已發展到較高體量，行業增速相對穩定，2023-2027年的年化複合增長率約10.5%。
移卡是一家基於支付的科技公司，2020年在香港聯交所上市，已形成一站式支付服務、到店電商服務（本地生活服務）、商戶解決方案三大業務板塊，業務進展均已取得關鍵成效。此外，隨著當前市場環境變化和技術進步，在原有業務基礎上，移卡正在推動AI大模型技術與移卡業務的結合與落地。
在2023年，移卡的總支付交易量（GPV）達到2.88萬億元人民幣，按年增長29.2%，海外服務商戶突破了5,000家，到店電商服務的總商戶交易量（GMV）超過43億元人民幣，按年增長30.3%，集團總收入達到39.51億元人民幣，按年增長15.6%。
黎進達認為，在相對穩定的市場中，頭部品牌如移卡得益於完善的產品和市場品牌影響，競爭優勢會放大。以移卡為例，回顧我們2021 至2023年一站式支付服務的業務業續報告數據，近三年支付GPV 分別為：2.12 萬億元、2.23萬億元、2.88萬億元，一直處於穩定上漲趨勢，近一年增長甚至超過29%。
儘管中國內地市場潛力巨大，但同時面對的競爭非常激烈，移卡的利潤增長亦受到明顯壓力。黎進達指出， 目前移卡正進行戰略升級。在保證支付服務高質量發展的同時，逐步提升其業務線的協同效應及其他增值服務的商業化能力，加強各項業務的盈利能力。另外，移卡加大海外業務的發展，目前已在新加坡、印尼及中國香港開展業務，以實現更高效率和更高品質的業務增長。
多元化策略拓展海外市場
移卡的海外業務拓展策略是多元化的，通過自建團隊和投資、收購海外公司相結合的方式，積極推進業務的國際化。目前，移卡已在中國香港、新加坡、印尼等東南亞國家和地區建立了業務據點，並通過收購新加坡的SaaS公司，進一步擴大了業務覆蓋範圍。
在牌照獲取方面，移卡已經獲得了香港、新加坡、美國等地方的重要金融牌照，為其海外業務的合規性和信譽度提供了堅實的基礎。同時，移卡與支付寶國際、VISA、萬事達卡（Mastercard）等國際支付巨頭建立了戰略合作關係，進一步拓寬了其在全球支付市場的布局。移卡的海外支付業務Yeahpay在新加坡服務了超過5000家當地知名商戶，覆蓋餐飲、零售、酒店、奢侈品等行業。
黎進達認為，中國移動支付的產品及商戶服務的理念，領先全球三至五年的水平。從支付發展歷史來看，中國支付產業完整的經歷過從卡基支付（基於銀行卡進行支付），到賬基支付（即基於移動支付賬戶進行支付）的轉變過程，隨著移動錢包的快速崛起，目前全球主要國家也正在經歷這一過程，所以移卡就認為海外的支付發展正在進入一個高速的變革期，對於移卡這樣的領先市場玩家來說是一個好機會。
移卡在海外支付業務方面包括全球收款、全球收單和全球匯款三大業務。黎進達表示，移卡將在國内產品打造、商家服務的經驗複製出去，無論是在新加坡、印尼還是整個東南亞。另外，整體來看海外市場針對服務付費的意識是更高的，對商家的收費較高且穩定，留給收單公司的利潤空間較大，而且用戶的留存率比國内高得多。
AI助力提升內部效率 幫助客戶
對於目前人工智能（AI）技術的發展，黎進達認為AI技術特別是生成式Al是提升產品服務效率的重要驅動力，移卡已經在提升業務效率和内部員工工作效率方面取得了積極的進展。
移卡2017年組建一支專門研究AI技術運用的團隊AI Lab，從2023年開始推動團隊聚焦 AI大模型技術研究，助推業務發展和效率提升。為了提升內部程序員工作效率，移卡AILab 今年初完成了「移卡AI編程助手」的開發，具備代碼生成、代碼生成、解釋、錯誤，智能問答和單元測試等功能，既可以幫助程序員產生靈感，也可以節省不少常規代碼的編寫、檢查時間。目前已將代碼採用率提升至20%。
業務層面，在到店電商業務中，為了更好地幫助商戶及 KOL提高内容質量和創作效率，移卡推出了AI 文案生成工具、AI雲剪輯工具等生成式AIGC產品，減少了90%内容製作成本，提升了70%内容製作效率。
在客服領域，移卡 AlLab 技術團隊採集了公司客服同事接近十年與客戶對話解決問題留存的文字、語音數據，在清洗後調用大模型進行了針對性地優化訓練，半年內將智能客服自助率半年提升了30%。
黎進達指出，公司將會聚焦利用生成式 AI技術提升確定性較高的产品服務：第一，元宇宙遊戲業務的素材生成，3D 素材等等；第二，出海戰略中一系列問題，比如用大模型解決語言相通的問題、跨國界的各種問題都有待探索；第三，繼續推動內部組織效率的赋能。另外，黎進達也不排除未來有成熟的產品面向市場。
