作為一間以數據驅動金融的金融科技公司，易數融(eCOM DataFin)以其數碼化信貸和數據分析方面的創新和成就，獲得了業界的高度評價。憑其創新和高效的服務，在香港數字金融大獎2024中拿下「數碼化信貸—數據分析」獎項，創辦人及執行董事麥卓先生（Horace Mak）分享他們如何通過科技，把握在數字金融的投資機遇。
3大服務 解決融資缺口
易數融是一間專注於進出口貿易融資的金融科技公司，致力於解決全球進出口貿易中高達3.4萬億美元的融資缺口。公司通過進出口貿易鏈中的重要數據節點，如港口、貿易申報等，結合人工智能技術，進行業務數據分析和風險評估。易數融運用區塊鏈技術來提高保障數據的安全和隱私。Horace提到：「易數融在香港提供3種主要服務：首先是提供物流數據分析風險評估，幫助加快金融機構的「KYC」、「KYB」審查；第二，通過歷史數據分析為金融機構獲取合資格的優質客戶；第三是直接貸款給貨主、貨代及運輸公司，使到他們獲取到融資的服務。」
數字金融帶來新機遇
數字金融的興起，使得數據成為一種重要資產。傳統金融機構在審批貸款申請時，需要申請人提供抵押品，而易數融則通過收集貿易和物流供應鏈中的多種數據，加上人工智能技術，提高了數據的互相檢驗能力，把這些數據變成可靠的數據資產，從而取代傳統的抵押品，幫助運輸物流公司成功獲得貸款服務。Horace強調「易數融的服務大幅加快了審核流程，從傳統的4個星期至3個月，縮短至1至2天，大大提升效率。」
科技與傳統金融相融合
傳統金融服務依賴於文件提交來完成「KYC」和「KYB」等審查流程，而易數融則利用多元數據進行創新，將貿易申報、港口、船運公司的可信數據整合起來，互相校驗，確保每個數據的真實性和可靠性，這些數據被稱為數據資產，而這些數據資產可以取代傳統的實物抵押品，如物業，從而提供更靈活和高效的金融服務。
創新產品帶來的靈活性
易數融推出的創新產品「易周轉」和「易運後付」，為運輸公司提供了更加靈活的融資方案。「易周轉」幫助運輸公司獲得循環流動資金，而「易運後付」則允許運輸公司在運輸完成後才支付費用，從而減少資金壓力。「運輸公司幫客人去墊付費用，如港口費、海運費，我們現在先幫他墊付，待其客戶付款後，他們才將費用還給我們。」以上兩款產品不僅在時間運用更加便捷，也提高了資金調動的靈活性，使得運輸公司能更好地管理其現金流和業務需求。
展望未來 大數據與跨境數據融合
Horace先生表示，採用新的數據資產模式並不是要取代傳統模式，而是提高業務真實性的審核準確度。「傳統的財務報表可能有滯後和不準確的問題，而通過整合多種數據資源，能實時反映企業的業務狀況，不僅加快貸款審批，還能根據企業每月的表現調整貸款額度，提供更靈活和個性化的金融服務。這種模式不僅對需要融資的企業更有彈性，也為貸款機構提供了更準確的風險評估基礎。」
總結來說，Horace對數字金融的未來發展持正面看法。他認為，數字金融未來將專注於大數據、人工智慧和區塊鏈技術的結合。易數融的發展將不僅局限於香港的數據，還將融入大灣區及國際數據，進一步鞏固香港作為離岸貿易和物流中心的地位，而易數融也希望能夠為傳統金融企業帶來新的商機，提升整個行業的服務水平和競爭力。
