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多角度拆解聯名置業

14-10-2024
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不少情侶或新婚夫婦會透過聯名方式購買物業,除了能更易通過銀行入息審查,亦可為伴侶帶來保障。不過聯名置業在承造按揭及業權轉讓方面與個人置業有所不同,入市前需留意相關權益及條款。筆者將於此文講解聯名置業的實際操作及注意事項。

聯名置業指多於一位以上的業主共同擁有同一項物業的業權,一般分爲「聯權共有」及「分權共有」。「聯權共有」指共有人都可享有同等的物業權益,當其中一位共有人去世,其他共有人將可自動繼承其物業的權益;而「分權共有」則指共有人可決定各自擁有業權的比例,並各自定立業權繼承人,其他人沒有自動繼承另一方業權的權利。

承造按揭方面,聯名置業的好處在於銀行會以共有人的收入一同計算入息,比單人申請按揭更容易通過供款與入息比率測試。根據政府統計處資料顯示,2024年第1季的個人就業收入中位數為21,500元,如要負擔一個600萬元的物業,承造9成按揭,還款年期30年,每月供款為25,393元,入息要求需要達到50,786元,所謂「一人計短、二人計長」,聯名置業更易通過入息審查,減低上車門檻。

雖然聯名置業可加快上車步伐,不過有3點需要留意。首先,若其中一方本身已經擁有或擔保另一項物業,聯名物業的按揭成數及供款與入息比率要求都會各削減一成。

此外,聯名物業的按揭貸款會同時紀錄在每位共有人的信貸報告上,若出現遲供或斷供的情況,將會影響每一位共有人的信貸評級。

最後,有關業權的任何改動如出租、出售或轉讓物業,必須由各共有人共同簽署所有相關的法律文件,有關改動才能生效,任何一方都不可擅自作決定。假若雙方產生分歧,有關業權改動就會變得棘手,甚至可能要對簿公堂。聯名置業可減輕買家入息壓力,方便上車,但涉及多方的實際權益,入市前要了解清楚當中的權益及條款,或先尋找律師咨詢。

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【關於 #經絡按揭轉介首席副總裁曹德明】

擁有超過30年中港房地產銷售及物業按揭業務經驗,為首批持牌地產代理,同時擔任地產銷售及按揭實務培訓工作,資歷豐富。對經濟及按揭市場見解精闢,獲邀為多間媒體樓按節目嘉賓及樓按專欄作者,定期剖析樓按市場走勢。

曹德明