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2024年減息事件簿

23-12-2024
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12月份美聯儲議息會議結束,宣布減息0.25厘,基準利率由4.5厘至4.75厘區間,下調至4.25厘至4.5厘區間,是次已是年內連續3次減息,共已減息1厘。本港大型銀行同日跟隨宣布減息,下調最優惠利率(P)0.125厘。總結今年,本港銀行最優惠利率分別於9月份、11月份以及12月份各減3次息,累減0.625厘。而今年港銀連番減息,對樓按市場有何影響?

減息周期正式開始前,市場P按計劃及H按計劃封頂息率為4.125厘。如當時買家申請按揭,以貸款額500萬元、年期為30年計算,每月供款為$24,232,入息要求為$48,464。

當銀行減息3次共0.625厘之後,實際按息由4.125厘下調至現時3.5厘,每月供款減少$1,780(7.3%)至$22,452,入息要求則減少$3,560(7.3%)至$44,904,業主利息開支進一步下降,即時減輕供樓壓力,同時市民入市信心亦有所增加,料可帶動樓市交投量增加,促進經濟及樓按市場的復甦。

息口下跌,部份銀行對按揭業務取態將轉積極,配合政府放寬多項樓按措施,對樓按市場帶來正面作用。

根據經絡按揭轉介研究部最新數據顯示,今年11月份的經絡按揭息率指數(MMI),即反映普遍按揭新客戶一般可做到的實際按息水平,最新報3.78厘,按月跌12點子,連跌6個月及創14個月新低。銀行今次第3度下調最優惠利率,料MMI亦將會進一步回落。

美國11月份美國消費者物價指數(CPI)報2.7%,核心CPI則維持3.3%,美國失業率升至4.2%,美聯儲議息聲明指出,通脹回落至2%的目標上已取得進一步進展,但目前經濟前景仍存在不穩定性,而美聯儲主席鮑威爾表示,聯儲局在控制通脹方面取得顯著進展,對通脹下降有信心,明年加息可能性不大,但會謹慎考慮未來減息步伐。筆者估計美聯儲視乎未來通脹、金融市場以及勞動力市場走勢,明年仍有至少2次減息機會,屆時本港銀行有機會繼續下調最優惠利率。