私營按揭保險: 110%按揭如何化解新樓借不足問題

一般置業買家若申請傳統按揭保險，樓價1,000萬以下的物業只能申請九成按揭。但市場上有一些私營公司能提供「私營按揭保險」，即使是幾千萬的物業也能申請高達90%按揭。最近，這些私營按保公司更為指定新盤買家提供110%按揭的申請。本文將介紹110%按揭的方法，以及私營按保計劃的其他特色。

近年新盤買家面對的痛點

隨著香港樓價自2021年高位回落，部分高位購入樓花物業的買家面臨估值下跌的問題。物業落成及入伙後，買家需面對估價不足的情況，可能需要額外籌資以完成按揭申請。

110%按揭背景

金管局早前推出「一次性特別安排」，容許銀行放寬按揭成數至現時估值的80%。但對於估價下跌幅度較大的物業，這仍不足以彌補首期差價。私營按揭公司因此提供另類高成數按揭計劃，讓2021年至2023年間以建築期付款計劃購買自用樓花物業的買家，貸款額可高達估價的110%或買入價的90%(以較低者為準）。

例子分析

假設買家於2023年以1,500萬元購入一個樓花物業，現時物業即將入伙。若物業估值下跌2成至1,200萬元，透過金管局「一次性特別安排」，最多可借80%按揭即960萬元，但仍需補足90萬元的差價。若採用私營按揭公司的高成數計劃，則可借足原想申請的貸款金額，無需額外補差價，幫助資金不足的買家順利上會。

私營按保公司的按揭保險成數

除了110%按揭外，私營按保公司也提供高於HKMC的按揭成數，任何樓價均可達到90%。

私營按保 VS HKMC按揭成數 VS 一般按揭成數

1) 一般按揭成數       

• 所有樓價: 70%

2) HKMC按揭成數   

• 樓價1,000萬以下: 90%
• 樓價1,000萬至1,125萬: 80%-90% (上限900萬)
• 樓價1,125萬至1,500萬: 80%
• 樓價1,500萬-1,715萬: 70%-80% (上限1,200萬)
• 樓價1,715萬至3,000萬: 70%

3) 私營按保公司按揭保險

• 所有樓價: 90%

另類按揭保險的特色

• 利息可低至 P-2.0%
• 按揭年期最長可達30年
• 有現金回贈

另類按揭保險適合哪些人士？

• 即供樓花按揭人士：享有即供折扣優惠，罰息期低至2年。
• 大額物業：首期低至10%，任何樓價均可考慮。
• 非固定收入人士：更順利完成置業計劃。
• 轉按套現清數：利率低，年期長、罰息期短。

另類按揭保險是否需要支付費用？

申請另類按揭保險需要支付按揭參與費。

資料由經絡按揭轉介提供: 閱讀原始文章