加按套現有甚麼好處？需要具備甚麼條件？

在樓宇按揭中，「加按」（英文：mortgage further advance）指的是業主向已有的銀行或財務機構申請增加已按揭物業的貸款額。這種做法對於需要資金流動的業主來說，提供了靈活的選擇。本文將深入探討加按的好處及其所需的條件，同時解答居屋和公屋是否可以進行加按的問題。

加按的好處

首先，加按的好處主要體現在資金的靈活性上。業主可以利用物業的升值，申請額外的貸款，從而靈活調動資金以滿足不同的需求，例如投資、裝修、子女教育或應急用途。此外，加按的利率通常較私人貸款低，因為它屬於抵押貸款的範疇，還款期可長達25至30年，這樣有助於減輕業主的財務壓力。更重要的是，申請加按時無需轉銀行，手續相對簡單，省去了一些繁瑣的流程。

申請加按的條件

然而，申請加按需要符合一定的條件。首先，物業的估值必須有升幅，銀行會對物業進行重新估價，只有當物業升值時，才有可能獲得額外的貸款空間。其次，申請人需具備穩定的收入，並且需要通過銀行的入息要求，這樣才能滿足供款與入息比率的要求。此外，良好的信貸紀錄也是必須的，若信貸評分不理想，銀行可能會拒絕申請。最後，銀行會考慮當前的利率走勢及市場環境，以確定是否批准加按。

居屋與公屋的加按問題

關於居屋和公屋的加按問題，已補地價的居屋可以像私樓一樣申請加按，只要符合銀行的要求。然而，未補地價的居屋及公屋一般情況下是無法加按的，但在突發或緊急情況下（如醫療、教育、離婚等），業主可以向房委會申請特別批准。即使獲得批准，加按的金額亦會受到限制，只能用於應付相關的開支。

轉按與加按的選擇比較

在香港，業主在選擇加按或轉按時，應根據自身的需求和市場情況做出決定。轉按的好處包括有機會獲得更低的按揭利率，從而減輕供款壓力。此外，轉按還可能讓業主賺取銀行的現金回贈，通常以整筆貸款計算，金額相對較高，並有機會提升貸款額，甚至可以甩掉按揭保險，節省保費。這對於物業升值後希望獲得更佳條件或額外套現的業主來說，尤其合適。

相比之下，加按的好處在於手續較為簡單，無需轉銀行，業主可以直接向原銀行申請，這對於只需小額套現或不希望更改現有按揭條款的業主來說，無疑是個方便的選擇。由於無需重新申請新按揭，整個流程也會相對快速。因此，業主在選擇適合自己的方式時，應仔細考慮自身的需求和當前的市場環境。

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