樓契是物業的重要文件,在進行房產買賣及辦理抵押貸款時都需要查驗正本樓契。如果樓契遺失或不完整,銀行可能會拒絕核發貸款。屋主向銀行申請抵押貸款時,樓契通常會存放在銀行作為抵押品,但在還清貸款後,銀行就不再保管樓契,屋主需要考慮如何妥善保管。
樓契包含的內容
樓契是物業交易中極為重要的法律文件,通常包含多項關鍵文件,具體如下:
1. 入住許可證:證明該物業已獲得相關政府部門的居住批准。
2. 買賣合約:詳細列出買賣雙方的權利與義務,包括成交價、付款方式及交樓日期等條款。
3. 授權書:若買賣雙方需要委託他人處理買賣事宜,則需提供授權書,明確授權人及其權限。
4. 地契:正式文件,證明物業的所有權及其法律地位,包含土地的界線及使用權等信息。
5. 大廈公契:適用於分層業權的物業,規範大廈內部的管理、使用及維護等事項。
6. 單位平面圖:顯示物業的具體布局及各個房間的面積,有助於了解物業的結構。
由於樓契包含多項文件,有些房產的樓契可能需要兩到三箱的存放空間。
根據最近的統計處資料,全港約有130萬戶自住家庭,其中超過60%已還清房貸,這一比例預計還會持續上升。
影印契是什麼?
一旦樓契遺失,屋主只能申請「樓契核證副本」(俗稱影印契)。這需要委託律師進行宣誓,說明遺失原因及過程,並證明樓契未交給金融機構抵押。隨後,屋主需向土地註冊處申請核證副本。日後房產交易將以影印契進行,但各銀行對影印契的貸款態度不一,普遍較為保守,部分銀行甚至可能拒絕該物業的抵押貸款。
樓契存放費用比較
樓契通常包含大量文件,可能需要兩到三箱的存放空間。屋主可以考慮以下五種主要存放方式:
- 銀行保管:存放較安全,年費約數千元。
- 銀行保險箱:依據箱的大小收取年費,但供應有限,需較長等待時間。
- 律師事務所:通常僅供短期存放,部分律師可能將文件存放在倉庫,風險較高。
- 家中保險箱:成本最低,但若遇火災等意外可能導致文件損毀,損失風險較大。
- 加按物業:部分屋主為節省保管費,會向原貸款銀行增貸小額款項,靈活運用資金,並將樓契存放在銀行。
樓契遺失的影響及解決方案
樓契是房產的重要文件,若文件殘缺或完全遺失,將成為「無契樓」,不僅影響房產價值,還可能在交易過程中引起問題。買方律師發現遺失後,會通知銀行,銀行可能因風險考量拒絕核貸。
若發現樓契遺失,屋主應立即委託律師宣誓說明遺失原因,並由律師向土地註冊處申請核證副本。此文件具同等法律效力,但並非所有文件都能在土地註冊處找到備份,一旦遺失將無法補發,因此必須謹慎保管。
轉按方案
若擔心樓契存放問題,可以透過轉按方式,申請100-200萬元的小額貸款,將樓契存放在銀行。這樣不僅能保障樓契的安全,還能有效管理財務。
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