大灣區保險業獎2025｜Sun Life永明強積金 創新基金產品配AI投資工具 全方位照顧退休需要 | 傑出強積金產品/服務獎

在瞬息萬變的金融市場中，強積金產品如何為市民提供穩健回報與彈性選擇，一直是業界關注的焦點。榮獲「大灣區保險業獎2025 – 傑出強積金產品／服務獎」的
Sun Life永明，正正以兩大創新突破——「永明強積金收益基金」與AI強積金投資工具「積金導航」，突圍而出。永明財富及退休金業務拓展主管張山川先生接受專訪，深入剖析該公司如何洞察市場趨勢，協助客戶為理想退休生活打穩根基。

貼市產品設計：穩定收益 + 靈活提款　迎戰退休理財新挑戰

近年環球市場波動加劇，張山川指出，不少市民在退休規劃上更傾向選擇能平衡風險及帶來穩定收益的投資工具。「Sun Life今年初推出的永明強積金收益基金，正是針對這一需求而設。該基金採用靈活的混合資產配置策略，涵蓋環球定息證券、股票及REITs（房地產投資信託基金）。」

其中，政府債券與投資級企業債券有助降低投資組合波動，同時提供穩定利息收入；環球股票則抓緊市場增長機會。而REITs方面，基金更廣泛涵蓋住宅、商舖、數據中心等多類房產，既提升流動性，又可享受穩定租金收益與資產增值潛力。

值得一提的是，Sun Life更推出「常行提取指示」服務，讓成員屆齡退休後可選擇按月、季或年提取資產，猶如「自製長糧」，餘下資金則繼續投資增值，提升退休資金運用靈活性。

AI強積金投資工具：「積金導航」打造個人化退休藍圖

除了產品創新，Sun Life亦在數碼轉型上邁出重要一步。今年初全面推出的AI強積金投資工具「積金導航」，專為缺乏投資經驗或無暇打理退休投資的市民而設，迅即成為市場焦點。

「積金導航」整合三大核心功能：風險評估、AI分析建議及退休儲蓄計算。「用戶只需填寫簡短問卷，系統便根據其風險承受能力與退休目標，配對專業建議的投資組合。截至2025年3月底，已有逾4萬名成員使用，足證其市場潛力。」張山川介紹道。

此外，「積金導航」內置的「Easy Switch」功能亦大大簡化操作流程，讓用戶可一鍵轉換投資組合，即時套用於個人賬戶，省卻繁瑣手續。

張山川強調：「科技與人性化並行，是未來強積金服務的大趨勢。我們會持續優化『積金導航』功能，助更多市民掌握退休自主權。」
Sun Life憑藉對市場的敏銳洞察及科技創新，成功將退休理財服務推向更貼地、更智能的新層次。隨着港人對退休生活的期望日漸提高，類似的創新產品與工具，勢將成為未來強積金服務的關鍵發展方向。