慳息不做按揭，後果可能相當嚴重!

按揭作為有抵押貸款，在香港買樓非常普遍。不過，近來不少買家選擇不申請按揭，選擇以Full Pay的方式買樓，這究竟是否明智的做法？本文將分析Full Pay買樓的優缺點及申請按揭的好處。

申請按揭的好處

不少買家選擇以Full Pay形式購買物業，因為可以避免按揭的利息開支。雖然看似申請按揭需要支付不少利息，但其實申請按揭有多個好處，以下列舉幾點：

樓契存放

若以Full Pay形式買樓，則需要考慮樓契的存放地點，例如保險箱或家中。然而，若存放於家中，一旦遇上火災，樓契的遺失將對物業日後的轉手造成重大影響。雖然某些文件可以補回，但在許多銀行眼中，樓契的缺失會大大降低物業的價值。如果選擇將樓契存放於銀行保險箱，一些舊樓重建的物業樓契可能需要多達九、十個紙皮箱，而大型保險箱的輪候時間更長，費用也不便宜。若申請按揭，樓契將存放於銀行，這樣可以省去存放樓契的麻煩。

供樓可扣稅

作為納稅人，若物業位於香港境內且屬於自住物業，可以申請將按揭供樓所支付的利息用作扣稅，每年扣稅上限為$10萬，扣稅年期可達20個課稅年度，並且可以自行決定希望申請的年度。

可用Mortgage-link節省按揭利息

Mortgage-link是按揭計劃附帶的高息活期戶口，享有與按揭利率一致的高息活期存款戶口，高息部分上限為按揭剩餘金額的50%-60%，部分銀行更允許家人使用。這樣既能安全存放樓契，又能節省一筆按揭利息開支。

按揭有現金回贈

雖然目前銀行的現金回贈不如以往那麼高，但部分銀行仍提供高達1%的現金回贈，該回贈會在提取按揭貸款後數星期內轉入借款人的戶口，讓大家獲得額外資金以進行其他投資或抵銷按揭利息支出。現在任何樓價的物業最高可借高達7成，假設想購買價值4,000萬的物業，可借高達2800萬，若按揭計劃有1%的現金回贈，則可獲得高達28萬的回贈。

理財建議：按揭借100、200萬

如果客戶不想借得太多，我們建議可以借100萬至200萬的按揭。假設借100萬的實際按揭利率為3.5%，並且存放30年，每月供款為$4,490，全期按揭利息約為$616,561。

如對Full Pay或申請按揭有任何疑問，歡迎與我們聯絡，免費比較更多按揭優惠。踏入2025年，即使借100、200萬，銀行也會提供現金回贈。想知道詳情？歡迎填寫下表與我們聯絡。

Full Pay再按揭可以嗎？

如果已經以Full Pay方式購買單位，是否可以立即申請按揭？他們可以考慮重按，但大部分銀行需要經過一定的冷靜期才能申請按揭，所以最好在購買物業前，已經下定申請按揭的決定。

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FULL Pay買樓常見問題

1) Full Pay買樓有什麼壞處？

Full Pay買樓雖然可以節省利息，但需要自己處理樓契的存放，萬一遺失會影響日後的轉售價值，保險箱的收費也不便宜。

2) 申請按揭有什麼好處？

申請按揭除了可以安全存放樓契，還可以供樓扣稅，有機會享受Mortgage-link高息戶口及現金回贈。

3) 供樓利息可以扣稅嗎？

只要物業是自住的，供樓利息每年最高可扣稅$10萬，長達20年。

4) Full Pay後可以再做按揭嗎？

可以，但大部分銀行會要求等一段冷靜期後才會批核按揭，所以在買樓前最好想清楚。

資料由經絡按揭轉介提供: 閱讀原始文章