不是每個人做到9成按揭？分析9成按揭樓價上限+收入+物業類型

在香港，金管局對按揭成數的規定相當嚴格。根據現行政策，物業的最高按揭成數上限為70%。如果您希望申請更高的按揭成數，則需要透過銀行向香港按證保險有限公司申請按揭保險，這樣最高的按揭成數便可以提升至90%。那麼，想要申請9成按揭的樓價上限是多少？需要滿足哪些條件？樓齡是否受到限制？是否必須是首次置業才能申請？在這篇文章中，我們將為您一一解答這些疑問。

9成按揭樓價上限

若要申請9成按揭，樓價必須在1,000萬港元以下。若樓價介於1,000萬至1,125萬港元之間，則按揭成數的上限為80%至90%（貸款上限900萬港元）。超過1,125萬港元的物業，按揭成數則會進一步降低：

• 樓價1,000萬以下: 最高按揭成數為90%*
• 樓價1,000萬至1,125萬: 最高按揭成數為80%-90%*（貸款上限900萬）
• 樓價1,125萬至1,500萬: 最高按揭成數為80%
• 樓價1,500萬至1,715萬: 最高按揭成數為70%-80%（貸款上限1,200萬）
• 樓價1,715萬至3,000萬: 最高按揭成數為70%

*以上條件僅適用於所有抵押人於申請時未持有任何香港住宅物業，並且所有申請人必須為固定受薪人士。

9成按揭條件

與一般的70%按揭成數相比，9成按揭的申請條件更為嚴格，主要包括以下幾個方面：

• 固定收入要求
   申請9成按揭的業主必須擁有固定的收入。許多人會詢問雙糧、津貼及花紅是否能計算在內。若雙糧在僱傭合約中明確列出，則可計算入收入中；而佣金則不被計算。至於花紅，則視乎銀行的政策，有些銀行會接受，有些則不會。若申請人在薪資單中列示的交通津貼或膳食津貼，都可以計入計算。

如果申請人的底薪不符合按揭保險的入息要求，則最高僅能申請80%的按揭。對於自僱人士來說，情況也是相同，最高也只能申請80%的按揭。

• 未持有香港住宅物業
   申請按揭保險的業主必須未持有任何香港的住宅物業。即使之前曾經購買住宅單位而現已出售，依然符合未持有住宅物業的資格。如果手上擁有工商物業或車位，對於申請9成按揭保險不會有任何影響。此外，換樓人士同樣可以使用9成按揭保險進行申請。
• 村屋按揭限制
   在選擇物業之前，務必要仔細了解物業類型。村屋的按揭成數最高只能申請到85%，因此不符合9成按揭的條件。
• 不可以出租的物業
   透過按保申請9成按揭的單位不得出租。如果隱瞞出租事宜，銀行有可能會採取行動。
• 擔保人要求
   申請9成按揭的擔保人必須是直系親屬，包括配偶、子女或父母。如果是未婚夫妻的情況也同樣可以接受。

9成按揭有樓齡限制嗎？

無論是舊樓還是唐樓，基本上都能夠借到9成按揭。一般來說，樓齡在50年以下且物業質素良好的情況下，都有機會獲得9成按揭。然而，如果物業質素不佳，銀行或按保公司可能會考慮降低按揭成數。

總結來說，按揭保險為置業人士提供了以較低首期資金上車的機會。只需準備好香港身份證、物業買賣合約、最近三個月的住址證明、工作及收入證明，按揭專員便會協助您處理申請。希望這篇文章能幫助您更清晰地了解9成按揭的條件與要求，助您順利置業。

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