轉按是什麼？注意事項及原因分析

轉按是指將原有的銀行按揭貸款轉移至另一間銀行。近年來，許多業主因為想賺取現金回贈而選擇轉按，但最近銀行的現金回贈已削減至低水平。儘管如此，仍有不少人迫切需要轉按。本文將剖析轉按的注意事項及為何即使沒有現金回贈也需要轉按的原因。

轉按的類型

平手轉按：將餘下的貸款額由A銀行轉移至B銀行。

轉按套現：由另一間銀行為物業重新估價，透過物業升值套現出現金作其他用途。

金管局按揭成數指引（2024年10月最新修訂）

• 自用住宅物業：任何樓價，最新按揭成數上限為70%。
• 住宅物業（非自用/公司持有）：任何樓價，最新按揭成數上限為70%。
• 工商舖、車位：任何樓價，最新按揭成數上限為70%。

按揭保險轉按套現

政府放寬按揭成數後，轉按套現的按揭成數上限，不論樓價均為70%。若樓價600萬以下，最高按揭成數為80%，但需要申請按揭保險。

申請轉按的要求

轉按不需進行壓力測試，但仍需根據DTI（負債收入比）計算，即每月供款不得超出月入的50%。

為什麼要轉按？

1) 高息危機：

部分業主在購買新盤時選擇發展商提供的按揭計劃，這類計劃在頭幾年利率較低，但蜜月期過後利率會急升，可能超過5%。適時轉按可擺脫高息壓力。

2) 甩掉按揭保險：

使用按揭保險能夠為1000萬以下物業申請高達九成按揭，但需支付保費且不能出租。透過轉按「甩保」，可節省利息並靈活運用物業。

3) 獲取更優惠利率：

銀行不時會提供優質客戶優惠的按揭計劃，若現有計劃不吸引，轉按可獲更優惠的利率。

4) 套取資金：

如果物業樓價上升，轉按可套取資金。可套現的金額取決於物業的最新估價，透過按揭轉介公司可尋找估價較高的銀行。

5) 擔保人甩名：

若擔保人希望「甩名」，可通過轉按處理。

6) 賺取現金回贈：

部分銀行為吸引客戶轉按會提供現金回贈，具體金額可直接查詢。

7) 獲取Mortgage-link戶口：

若按揭計劃未有Mortgage-link，可考慮轉按以申請此戶口，從而節省供樓利息。

利用轉按套現的例子

假設現時手上的物業市值為1,000萬，未償還的按揭貸款為200萬。

• 現時物業價值: $10,000,000
• 未償還的按揭金額: $2,000,000
• 最高按揭成數: 70%
• 轉按最高申請金額: $7,000,000
• 最高可套現金額: $5,000,000

透過以上例子，業主可在轉按中獲得可觀的現金流，充分利用物業升值的機會。

資料由經絡按揭轉介提供: 閱讀原始文章