隨著香港人口老化，計劃退休是不少港人要考慮的問題；不少人以為人到中年才需要去準備，但實際上，在年輕時最「搏殺」時，已經可以開始計劃退休。宏利的延期年金產品 —「歲稅樂享延期年金」，可助不同年齡人士籌劃退休，而產品設計上亦考慮到客戶於供款期間可能面對健康及財務狀況上的轉變而提供靈活安排。憑著專業貼心的產品，宏利獲選為新城財經台《大灣區保險業大獎2021－香港站》的「傑出延期年金產品獎」得主。
退休理財
香港打工仔人人有份MPF，要找強積金專家，大家第一時間可能會想起宏利Manulife。宏利的強積金市佔率全港稱冠1，其強積金平台亦是投資選項最多2而截至2020年12月31日，九成九宏利強積金成員的回報皆錄得正回報3！如此卓越的成績，宏利Manulife順利在新城財經台的《大灣區保險業大獎2021－香港站》奪得「傑出強積金/僱員福利產品/服務獎」殊榮。
客戶考慮保險策劃的時候，都喜歡投保醫療保險，從而將風險轉嫁給保險公司。加上政府、各大保險公司對於自願醫保的宣傳，更加增強了市民投保醫療 保障的意欲。筆者發現，近年醫療保險核保更為寬鬆，如高血壓、糖尿病、哮喘、貧血、乙型肝炎等病，如果控制理想，都有機會受保或者加價受保。
退休是每個在職人士必經的人生階段，為了保障退休後的生活水平不會驟降，提前進行退休規劃尤為重要。近年，年金成爲不少人用作規劃退休的工具，但是壽命的長短難以準確預料，因此，能給予終身安心保障的年金方案至為理想。萬通保險的「萬通終身年金」憑藉退休後「月月有糧出」的「真年金」保證及多達11款年金派發方式兩大優勢，於本年度新城財經台《大灣區保險業大獎2021－香港站》中脱穎而出，蟬聯「傑出年金產品獎」。
承接上文保險投訴局文章，筆者收到一些來信，借此解答讀者。有讀者之前道聽途說，在投保的時候隱瞞過往病情，過了兩年後，便可以行使保單的“不可爭議條款”，保險公司不能拒絕其索償。結果當然是否定的。我們先看看一般保險 公司保單內容，關於此條款 的解釋。
投保保險 ，當然希望遇到損失/傷害時，向保險 公司獲取應得的賠償。而若客戶認為索償不公正地被拒，通常第一步是直接與保險 公司交涉。若然還是對投訴結果感到不滿，可聯絡保險投訴局 提出投訴。對每年毛保費數千億港幣的保險業來說，出現客戶覺得不合理索償的個案也偶有發生。
投保一份保險 ，尤其人壽保險 ，就是為了給家人最後一份禮物。既然是送禮，當然應該選取‘收禮人’，最輕易獲取的方式送贈。因此，指明受益人並寫清楚列明受益人的身份證明號碼至關重要。否則，保險公司當然不知道將賠償金給誰，賠償變成法定財產，需要漫長的‘法律級別’索償程序。如果在國內/香港/國外購買的保險，更需要根據當地的遺產承辦、認證程序。
2021年8月17日，中央財經委會議上明確地，再次提出“共同富裕”，實現“三次分配”。即是在中國現有分配制度中，第一次分配是由市場按照效率原則進行的分配，主要分公司、企業利潤等；第二次分配則是由政府通過稅收，社會保障等政策手段進行再次分配，將高收入者的稅收用於低收入者的保障，力求兼顧公平和效率。而第三次分配，主要是通過慈善，將社會財富從財富階層向低收入人群的分配。按照規劃去到2050年，實現全體人民共同富裕的目標。輿論估計將會加快國內房產稅、遺產稅的推進。
不知不覺，在疫情原因下，中港已經有一年半的時間未能自由往來，香港和內地在隔離7、14、21日之間不停輾轉。筆者曾有香港客戶，不幸在這段時間於內地離世，導致家人因往返兩地辦死亡繼承文件的事而煩惱。為免大家走“冤枉路”，本文說說遇到的問題。
香港人口日趨老化，繼承法的知識更需普及。雖然根據《2005 年收入(取消遺產稅)條例》，香港已經在2006 年2 月11 日之後取消遺產 稅。但是根據《遺囑認證及遺產管理條例》第60J 條文明文規定，人一死後，財產會被法律凍結，禁止擅自處理遺產，直至法庭授予俗稱「承辦紙」，授權「遺產代理人」處理死者的遺產。否則除了會被罰款，還會負上刑事責任。
