本篇介紹平安第三寶：預設醫療指示 。預設醫療指示是一份法律文件，自己預先說明，萬一自己患了末期疾病而不省人事，又或已成植物人，拒絕用某些未必有療效的方法來延長死亡的過程。年滿十八歲、精神能自主及知情的病人可訂立「預設醫療指示」，清晰闡述當病人到生命末段而不能自決時，在甚麼特定情況下拒絕那些維生治療。在普通法制度下，有效和適用的「預設醫療指示」有法定效力。
退休理財
訂立持久授權書 ，可保障於受權人因精神或身體狀況不能處理財務事宜時的一個保障。 十多年前有個故事，有位長者寫了遺囑，股票歸兒子，房產歸女兒，大致平均分配。奈何身故的時候碰上金融海嘯，到完成遺產承辦的時候，股票價值下跌了8成，反而樓價下跌幅度較少。不患寡而患不均，這是否又是逝者意願？ 但是，離世前，又是否有足夠的精神狀態，可以適應金融市場的急劇變化？因此，平安第二寶：持久授權書，在某些關鍵的時候，就可以派上用場。
「傳位十四子，被改為傳位于四子」，康熙皇帝傳位雍正故事被搬上螢幕，也不知道孰真孰假，但爭產風波從古至今不絕於耳。趁自己精神上有能力行事時，有效運用法律制度，讓遺產妥善地分配與利用，避免後代子孫為遺產等問題發生爭執。處理遺產傳承問題，是財務策劃重要的一環。
隨着中港兩地交流日益頻繁，不少居民在內地和香港都有投資、營商、置業、退休。生前財產轉讓都如此多的法律文件和程序，難道身故後會變簡單快捷麼？不會的。兩邊遺產法律的各異，做好遺產規劃自己安心、家人放心。未來幾篇會淺談兩地遺產承辦事宜。
人生五大課題 － 生老病死殘 ，在理財規劃上，最容易忽略的就是「老」。 少子老齡化問題、家庭結構問題、勞動力老化問題、退休與就業的問題以及養老、醫療、長期照護等諸多問題幾乎同步襲來。 可想而知，我們未來單靠政府解決我們「退而無憂」的生活，是否可行？
投保不能趕尾班車，因為沒有人知道自己的身體何時會轉差，所以我建議大家都應該在身體轉差前投保，正確的說法是盡早投保才是上策。另一方面，安排退休比起投保具備更高要求，投保是越早投保保費越平，越早投保身體狀況越好受保越容易！
兩星期前，本港在強積金 (MPF) 成立20年後作出改革，強積金資產被放寬了投資A股的限制，A股投資比重可多於原來的一成，讓強積金投資的管理人有更大的彈性可增加投資在內地交易所掛牌的股票，令強積金資產有更多投資的機遇。
儲蓄保險多以穩定回報及低風險作賣點，故在選擇儲蓄保險時，投保人容易被優厚的回報吸引，需要留意的是，所有紅利或利息不是必然保證的，所預期的目標未必相等於最終可以獲取的總回報。
作為一個退休儲備，除了強積金之外，年輕人必須額外再為退休儲備做準備，而且還應該早一點做。距離退休年齡越遠，代表了有更長的時間去做投資，代表了能承受的風險可以更高一些。
