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Tag Archives: 梁仁富博士

財務策劃之保單檢視的必要 您做過保險賠償額的壓力測試了嗎?

今天聽同事分享一個故事。她認識一位男士朋友,20多年前投保了保險,然後就塵封起來沒有再理會。去年不幸患上腦癌,結果發現,多年前投保的保險,保障類別並非針對醫療開支,賠償額只有區區6萬港幣。其家人不願放棄,為了幫他治病,政府醫院、私家醫院、尋求中西醫乃至偏方等不同的治療方法。

   
  

投資策劃系列之 投資相連保險準備加價

投資相連保險新規傳日內推出,據悉今次新規定會加強保障部份,身故最少賠保費1.5倍,業界哇然!投資相連壽險(投連險)是透過保險公司提供的平台,通常免認購費、免轉換費、免買賣差價,“自助餐” 的形式投資一籃子基金的選擇,用相對比投資股票更低成本的收費,可以選擇購買不同基金公司的不同國家、地區、行業基金,從而達致資本增值、分散風險、有專業基金經理管理的好處。

   
  

保險策劃系列 之 自願醫保 新優化 住院保險核保問卷標準化

自願醫保 是食物及衞生局調整公私營醫療系統平衡的其中一項措施。自願醫保 的認可產品具多項標準特點,旨在增強消費者對購買住院保險的信心,讓他們在有需要時可使用私營醫療服務。 政府於2019年4月1日推出自願醫保以來,截至2021年3月31日,自願醫保 保單的數目已超過79萬 。

   
  

財務策劃 之移民後保單如何處理

香港向來都是移民城市,只是近來走得特別急。筆者也有一些客戶離開香港,選擇到其他國家生活。每個國家稅務、福利制度各有不同,沒有烏托邦,只能說各有利弊。筆者作為朋友,作為他們的財務規劃師,只能發揮自己的專業和經驗,幫助其在很短的時間,在到達新的家園前,先做好應有的準備。

   
  

大灣區保險策劃系列之 投保知識知多少 (二) 醫療 核保所需資料

客戶考慮保險策劃的時候,都喜歡投保醫療保險,從而將風險轉嫁給保險公司。加上政府、各大保險公司對於自願醫保的宣傳,更加增強了市民投保醫療 保障的意欲。筆者發現,近年醫療保險核保更為寬鬆,如高血壓、糖尿病、哮喘、貧血、乙型肝炎等病,如果控制理想,都有機會受保或者加價受保。

   
  

大灣區保險策劃系列之 – 香港保險投訴局 跨境投保也安心

投保保險 ,當然希望遇到損失/傷害時,向保險 公司獲取應得的賠償。而若客戶認為索償不公正地被拒,通常第一步是直接與保險 公司交涉。若然還是對投訴結果感到不滿,可聯絡保險投訴局 提出投訴。對每年毛保費數千億港幣的保險業來說,出現客戶覺得不合理索償的個案也偶有發生。

   
  

大灣區保險策劃系列之 保單受益人規定大不同 切記明確指定受益人

投保一份保險 ,尤其人壽保險 ,就是為了給家人最後一份禮物。既然是送禮,當然應該選取‘收禮人’,最輕易獲取的方式送贈。因此,指明受益人並寫清楚列明受益人的身份證明號碼至關重要。否則,保險公司當然不知道將賠償金給誰,賠償變成法定財產,需要漫長的‘法律級別’索償程序。如果在國內/香港/國外購買的保險,更需要根據當地的遺產承辦、認證程序。