儲錢是個好習慣，但往往知易行難，想儲錢可是定力不夠，維持不到一兩個月便「打回原形」。除了可以在銀行做定期存款外，保險公司近年提供的儲蓄保險計劃也是不錯的選擇。面對市場上眾多的儲蓄保險產品，要尋找最適合自己的一款，須先考慮投保的目標，也要留意一些有關的細則。
儲蓄保險是保守型理財之道？
坊間的儲蓄保險大致可分為投資型及保障型。投資型產品包括儲蓄人壽保險、附有保證入息的人壽保險計劃、年金計劃及萬用人壽保險；保障型的儲蓄產品則以人壽保險及危疾保險為主。
如果不想承受高風險的投資，儲蓄保險會是一個合適的選擇。儲蓄保險屬於保守型的理財計劃，投保儲蓄保險的話，需要定期向保險公司繳付指定金額。當保單期滿時，視乎儲蓄保險所屬的類別，投保人可取回保證金額，部分保單或會附有非保證的回報。另外，於保單生效期間內，儲蓄保險會提供身故賠償。
什麼類型的人適合投保儲蓄保險？
對很多「月光族」而言，購買儲蓄保險是一個有效的儲錢方法。由於儲蓄保險規定投保人定時供款，如果遲交，甚至欠交保費，會影響計劃的回報，或是金錢損失。如果中途要提取供款，比起定期存款的計劃亦有較多限制，變相「逼你儲錢」。
若你希望短期內賺取穩健的回報，不妨考慮性質與定期存款最為相近的儲蓄壽險，計劃的保單期一般為15年以下。這類產品利用時間累積保費，讓投保人在保單期滿後賺取期滿利益（現金款額及利息），是較保守和穩定的保險計劃。
最近經濟低迷，如果想短期內靠賺取利息來獲一筆即時流動現金，可以考慮購買帶有保證入息的保險計劃。性質跟債劵近似，該計劃在保單期開始後定期派發利息，但保單繳付期則會比短期儲蓄計劃長，一般為5或10年以上不等。
至於一些有長線儲蓄目標的人士，例如計畫組織家庭、供養子女升學、置業或退休，可因應自己的供款能力，挑選市面上的終身儲蓄人壽計劃，為將來作好準備。這些計劃會在你退休後定期派發金錢，確保客戶有足夠的儲蓄應付退休後的生活。就計劃的賣點來說，有的是回報（保證金及非保證回報），有的則以人壽 （終身保障）為主。不同儲蓄人壽產品各有不同定位，選購前應根據自己的喜好衡量。
儲蓄保險種類多 應如何選擇？
面對眾多的儲蓄保險產品，投保人應考慮自己的儲蓄目標和供款能力，有些儲蓄保年期較短，回報相對低。有些儲蓄計劃年期可達20年，其回報相對更為可觀。
有一點須留意，如果投保人中途退保（如在首年退保）取回的收益，金額可能遠低於已繳交的保費，加上部分保險產品（如萬用壽險）所收取的手續費，令投保人有機會承受重大損失。因此，投保任何類型的儲蓄保險前，宜考慮清楚儲蓄目標及供款能力，並多作比較，了解不同計劃的細則及條款。
