AIA危疾保革新獨特保障無限種疾病未知疾病亦受保

「AIA 唯一摯保 – 全面保障」1，全港首創透過一套賠償準則，保障無限種疾病，包括未知疾病及受傷。根據醫療過程的嚴重程度以及對生活的影響作出評估 2，最高賠償可達160%保額。 — 「AIA 唯一摯保 – 全面保障」¹，全港首創透過一套賠償準則，保障無限種疾病，包括未知疾病及受傷。根據醫療過程的嚴重程度以及對生活的影響作出評估 ²，最高賠償可達160%保額。

人生無常，生命中最不能夠預測的，可能就是你的健康狀態，一旦不幸發現患上危疾，不單止為醫療費用而大費周章，同時會影響到自己和家人的生活，而且未來不知的新病症和傳染病亦帶來威脅。為了防範於未然，不少人早懂得為個人和家人的健康籌措，根據需要為自己和家人購買危疾保險。但是危疾產品選擇繁多，作為投保人應如何選擇適合自己的保障呢？友邦香港及澳門(AIA)今年勇奪新城財經台《大灣區保險業大獎2021－香港站》的「傑出危疾保障產品獎」，有請專家講解最新資訊。

全港首創保障無限種疾病

友邦香港及澳門產品策劃部部門主管馮偉成表示，AIA創出一套賠償準則，保障無限種疾病，包括未知疾病及受傷。「AIA 唯一摯保 – 全面保障」¹計劃按手術、治療、嚴重住院及殘廢的嚴重程度，透過創新的4 X 3 的分數表，以及4個計分步驟，計算出賠償金額²。若受保人被評估為極嚴重的情況，賠償最高可達160%保額。

保障無限種疾病連未知危疾都受保

當現代醫療科技不斷進步，加上新疾病不時出現，無論是手術的複雜性、藥物種類、甚至住院時間以及醫療開支等等，都是難以預料，客戶的現有保障可能未能夠充分應對。

馮偉成表示︰「首先，不同的保障產品是照顧客戶不同的保障需要。醫療保險以實報實銷賠償醫療使費，可以應付一般的醫療費用，但如果醫療費用超出醫療保險的項目保額或者保障範圍，在這個情況下就可能令客戶失去預算。」

而危疾保險的好處就是清晰列明危疾種類、範圍及定義，只要出現符合受保危疾及情況，即可獲得一筆過賠償。但若是屬於所列明危疾範圍之外的疾病，例如未來尚未出現的危疾及傳染病，就未能包括在保障範圍之內。

醫療保險為實報實銷，危疾保險則針對特定危疾，「AIA 唯一摯保 – 全面保障」可以填補現有醫保和危疾保險的缺口，讓受保人在未來有更全面的保障。

「AIA 唯一摯保 ─ 全面保障」正可以填補這個保障缺口。換言之，可以和醫療保障及危疾保障組成鐵三角，為客戶提供最經得起時間考驗的全方位保障。

產品推出後，獲得很好的迴響，客戶反應相當熱烈，馮偉成表示︰「根據我們就產品推廣活動的一項市場調查*，近7成受訪者認為AIA推出了一個革新及獨特的保障產品，一套賠償準則保障無限種疾病，將帶領一個全新的保險業趨勢。另外，64%受訪者認為，產品符合現今客戶對已知及未知疾病的保障需求，特別是未知的嚴重傳染病，客戶表示歡迎。」

4X3分數表賠償準則突破同時平衡市場接受程度

推出獨特的產品，一定會面對不同的市場挑戰，但AIA不但成功克服，並且加入新產品元素。「AIA 唯一摯保 – 全面保障」引入全港首創的4X3分數表賠償準則，在設計這項全新概念時，團隊時常考慮到在突破既定框架的同時，需要平衡市場的接受程度，以及確保前線同事及客戶能夠接受並理解嶄新的產品結構，就成為了AIA其中一項最大的挑戰。

馮偉成補充︰「我們為產品特別設計了教學短片，以動畫及實際例子，解構產品的定位及賠償機制，以聲畫輔助銷售過程，短片上載於產品網頁及YouTube頻道，以方便重溫。另外，我們亦設有線上數碼化賠償計算機，模擬索償時的計算過程，分數表會即時按照所輸入的情況，估算賠償保額百分比，從而令用家對產品有更深刻認識。」

另外，馮偉成亦提醒客戶購買時要充份了解和考量︰「產品會在受保人病況的嚴重程度增加時，提供額外的保障，但並不等同於現時市場上的多重危疾保障。另外，危疾產品賠償多為20%或100%保額，而『AIA 唯一摯保 – 全面保障』則會視乎嚴重程度，賠償10%至160%的保額，讓客戶可按照其保障需要而作出更彈性的選擇。」

購買保險要與時並進留意保障內容

疫情持續，或多或少改變市民對購買保險的態度。「AIA 唯一摯保 – 全面保障」正正亦因此而在疫情下大受歡迎。「因為『2019冠狀病毒病』在嚴重病況時，有機會需要入住ICU，一些提供ICU住院相關保障的產品，例如『AIA 唯一摯保 – 全面保障』，就正正能夠呼應疫情下客戶的急切需求，特別是無需診斷要求的設計，更加能夠令客戶安心。」

除此以外，馮偉成提到早前有前線同事分享，有客戶投保了醫療保險，但因為醫療費用已經超出限額而未能得到賠償。另外，亦有客戶投保了危疾保險，但因為未能符合危疾定義而未能得到賠償。

「客戶需要新型的保障，以面對前所未有的風險，醫療保險可以應付醫療開支，但只能實報實銷，而危疾定義雖然清楚，但可能會過時。『AIA 唯一摯保 – 全面保障』則全面突破理賠準則現有概念，能讓客戶安心面對任何未知疾病的湧現，並能全面、清晰和透明地掌握整個治療過程的預算，同時照顧治療後對生活的影響。」

疫情下，市民更體會到全面保障的重要性，保障亦需要與時並進，保障到未來未知的病況，才可以在常變的未來，好好把握自己人生。