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監管科技-監管報告 証度永續有限公司

17-08-2023
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近年,Web 3.0 概念盛行,其特點包括去中心化、區塊鏈技術、智能合約和數字資產等,這些技術令「去中心化金融(簡稱DeFi)」漸成趨勢,為監管和合規帶來新的考慮因素及挑戰。例如,不少國家及監管機構開始關注在 Web 3.0 環境中,如何確保法律和監管遵從性;但對於區塊鏈和智能合約等,仍有許多傳統的中心化機構和權威未能完全掌握和監管其「去中心化」的部分。在《香港金融科技發展大獎 2023》中,証度永續有限公司憑其出色表現,獲頒發監管科技—監管報告大獎,是次請來合夥人周鳳儀(Jenny)分享她對香港 Web 3.0 發展和監管的看法。


配合國家 Web3.0 政策   香港擔當監管角色

政府大力發展金融科技和 Web3.0 ,令不少機構踴躍投入創科,惟監管的重要性亦不容忽視。「Web3.0 是近來最炙手可熱的 magic word;如何將相關科技模式融入日常營運,例如金融和其他活動等,是『証度永續』的業務範疇之一。」Jenny道。「我們留意到內地已有應用 Web 3.0 去中心化等概念在傳銷行業的例子。在過往 Web2.0 年代,曾因監管不足而出現詐騙個案,所以,重視及提升相應的監管措施刻不容緩。香港素有國際金融中心美譽,監管體系和法規清晰,金融制度相對完善,而且經驗豐富,可以配合國家 Web3.0 政策擔任重要角色。」

面對金融科技的監管,香港被指陷入發展瓶頸,Jenny 認為是對金融科技未能完整瞭解所致。Jenny 指出:「傳統金融機構知道要和科技接軌,對於接軌或轉型後接受什麼監管,法規亦有清楚列明,卻忽略了要理解科技的性質和發展重心。另外,不少傳統行業面對相關監管時也有點卻步,不知道要怎麼開展。」


將抽象量化   監管更易達到標準

Jenny 曾出任聯合國可持續金融(UNSIF)首席合規官(Chief Compliance Officer),十分理解發展和監管並軌而行的必要性,「証度永續」的業務發展重點也集中在這兩方面。「其一是創造 Web 3.0 生態圈及平台,是挺重要的業務。過去一年,我們曾和不少金融機構合作,幫助傳統業務踏進新科技。客戶一般考慮是否需要投入龐大資金,同時擔心被騙,所以我們創造生態圈和平台協助他們過渡,讓客戶在合理預算下開展科技建設。另外就是監管報告服務,以新興科技讓客戶更方便完成監管報告,查核相關資訊。」


整個監管流程機制複雜;協助客戶將業務由抽象轉化成可量化數據,亦是「証度永續」的業務之一。「可持續發展是個抽象的概念,當中提及城市正向和良性發展,怎樣令世界更環保、公平公義。價格最易量化,但地球可再持續多久則難有標準。不過現時已有足夠科技水平去實現相關量化,使用人造衛星傳輸數據以完成監管報告,讓有需要提交監管報告的公司,同時兼顧可持續性發展和符合有關監管要求。」Jenny 道。


在香港,監管機構要求上市公司提交 ESG 報告,可持續性、 ESG 和 SDGs 等概念亦逐漸為大眾認識,Jenny認為是新機遇,「早在2015、2016 年,我已在聯合國從事有關 ESG 和可持續性的工作,惟當時未受到坊間注意,迴響不大,但隨著各地交易所的積極提倡,市場和業界開始重視,後來再加入碳排放、碳金融等項目,成為轉變的契機。」


疫情加速生意發展   後疫情時期見曙光

疫情竟是 Web3.0 的加速器;Jenny 指出現時大眾更願意使用科技,並關注ESG、可持續性等議題。「疫情前,人們認為既有可行方式已經足夠,看不到改變的必要。疫情之下,社交隔離反而造就科技發展,促使大家反思地球可持續發展的意義。直至疫情後期,更是迎來突破,不但是金融科技,不少行業也在開關後受惠,我們也多了很多相關查詢和合作。」Jenny 補充道。