香港向來都是移民城市，只是近來走得特別急。筆者也有一些客戶離開香港，選擇到其他國家生活。每個國家稅務、福利制度各有不同，沒有烏托邦，只能說各有利弊。筆者作為朋友，作為他們的財務規劃師，只能發揮自己的專業和經驗，幫助其在很短的時間，在到達新的家園前，先做好應有的準備。

讀者可能都有投保人壽保險的經驗。但是投保多少保額才足夠，也是筆者經常被問到的問題。每個人的背景、家庭狀況、經濟地位、需求各有不同，這也是為何需要財務規劃師協助客戶釐清如何投保的原因。其實計算人壽保險有3種方法，各自有優點、缺點。

客戶考慮保險策劃的時候，都喜歡投保醫療保險，從而將風險轉嫁給保險公司。加上政府、各大保險公司對於自願醫保的宣傳，更加增強了市民投保醫療 保障的意欲。筆者發現，近年醫療保險核保更為寬鬆，如高血壓、糖尿病、哮喘、貧血、乙型肝炎等病，如果控制理想，都有機會受保或者加價受保。

承接上文保險投訴局文章，筆者收到一些來信，借此解答讀者。有讀者之前道聽途說，在投保的時候隱瞞過往病情，過了兩年後，便可以行使保單的“不可爭議條款”，保險公司不能拒絕其索償。結果當然是否定的。我們先看看一般保險 公司保單內容，關於此條款 的解釋。

曾經人民幣不斷的升值，香港人很喜歡每天買一些人民幣放在銀行等升值。自從人民幣不再是「有升冇跌」，加上人民幣在銀行的利息非常之低，漸漸沒有了這種習慣。但未來的人民幣滙價似乎又可以再次看好了，可考慮回到慢慢買人民幣的年代。