《香港保險業論壇2023》將以「社會復常為保險業帶來的機遇及挑戰」為主題，探討灣區經過三年疫情後，保險市場有何大轉變；面對經營及經濟環境改變，業界如何發掘例如專為北上港人而設的「人壽x安老」產品等的灣區保險新機遇？希望集合行業領導、專家、學者以至政策制定者智慧，緊貼時勢集思廣益，為與會的保險同行，捉緊疫後灣區保險市場新潛力！

上期筆者解釋過甚麼是家族辦公室與及它的由來和歷史，現在讓筆者講解一下家族辦公室的種類。一般來說，家族辦公室分為兩種類型：單一家族辦公室和多家族辦公室。單一家族辦公室 (Single Family Office: SFO) 是為一家富裕家庭服務而設立的 (上星期已列舉一些例子），而多家族辦公室 (Multi Family Offices: MFO) 則顧名思義為幾個家庭提供服務。

近日筆者身邊朋友們都在談論家族辦公室，他們有從事保險業的、財富管理行業的、私人銀行的、信託公司的，甚至移民顧問公司都有。 這可能和香港特區政府近年來一直在宣導和推廣家族辦公室，以發展香港作為亞太地區領先的財富管理中心有關。 究竟甚麼是家族辦公室？

將保單用於信託基金的資金籌集，可以成為一種有效的遺產規劃工具，特別是對於希望將大量資產傳承給受益人的人來說。這個過程涉及建立一個信託基金，然後購買一份人壽保險單，讓信託基金成為保單的受益人。保單的死亡保險金在保單持有人去世時支付給信託基金，在信託基金的條款下將資金分配給受益人。

上星期筆者簡單解釋過遺囑和信託在高端客戶遺產規劃中擔當的角色及分別之處，但在成立信託的時候，一般來說，我們應該考慮甚麼元素呢？設置信託進行遺產規劃時，一般來說需要考慮以下7個因素：

在高端客戶的遺產規劃中，遺囑和信託都是非常重要的工具，它們可以説明高端客戶在其生命結束後，以最合適的方式傳承其財富和資產。

遺囑是高端客戶在其生命結束後，將其遺產傳承給指定受益人的書面檔。遺囑通常需要在受遺者去世後，經過法院的認證才能生效。

上星期本文提及過保費融資可以成為高端客戶有價值的資產規劃工具。究竟資產或遺產規劃對高端客戶有多重要呢？做遺產規劃的時候有那些地方要注意呢？
對於高端客戶而言，遺產規劃是非常重要的。以下是幾個原因：