網友來信：
“龔成你好！我有睇你寫的書，很認同你的價值投資方法，本人有一些財務安排想請教龔成你的。我們夫婦有一層市值$450萬的小單位，現放租1.3萬元，尚欠260萬銀行供款。手頭現金有120萬元，另加每月儲3萬元，當中1萬元作月供股票之用（供領展，騰訊，煤氣，吉利和港鐵）。有一個三歲小孩，計劃再生一個，請了一個工人，現租一個三房單位居住。我們想三年半額外買一間3房現價約800萬的單位作自住，舊有單位保留收租。請問有甚麼好建議能把儲蓄（3萬 x 42個月）126萬加現有120萬元來增值？800萬單位打算4成首期，需要320萬。應買股票還是再買多一個細單位放租呢？謝謝你“
龔成老師分析：
保留收租樓，再買一個$800萬，不是不能做，但都要配合你的財務情況，以及當時的大環境。
你們每月儲蓄$3萬（1年$36萬，3年半$126萬），加上現時現金，總本金為$246萬。而$800萬你們打算準備4成首期，即是$320萬首期，仍欠資金（$320萬-$246萬=$74萬）。
3年半樓市都可以有上落，無人知當時的樓價，加上你現時本身都有收租樓，這刻不用太急買一個單位。因此，你可以將3年半視為一個目標，但不要太過勉強進行，要睇到時的情況（自己財政、樓市），如果未適合，可以推遲到5年。
當然，你這刻可以先以「3年半買樓」為目標，以這個目標去儲首期，到時再配合情況決定做法。
如果計首期的資金，3年半你仍欠$74萬，解決方法有3個：
方法一：將買樓計劃推遲到5年，你們可以儲多本金$45萬，加上你們原本都有投資，就算有少少回報，都能完成目標。
方法二，在這一刻到買樓前的一年，將部分資金利用股票投資增值，只需要做到基本的回報，都可以完成目標。
方法三，這刻買入細價樓，到時如果細價樓升值，再加上你們的其他資金，轉為目標物業。不過，這方案由於太近去進行一買一賣，未必能產生明顯財富滾存的效果，加上一買一賣物業的成本高，因此不建議。
上述較好的是「方法二」，如果到時不成功未買到樓，就「方法三」。
方法二，利用投資平穩增值，但3年半不是一個長年期，因此投資不能用盡所有資金，以及不能投資太高風險的類別。你可以將每月儲蓄的$30000，其中$15000以分注或月供的模式進行，見你現時已經有將其中的$10000做月供，你或者可以考慮加多$5000進行。
