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理財個案:有2個物業但無現金

08-05-2024
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網友來信:

“你好!龔成sir,我今年三十幾歲,一家三口,bb半歲大,計劃一年半之後生多一個,家庭中只有我有收入,現時月入9萬,可儲4.5萬,之前主要有“中銀香港”及“領展房產基金”這兩隻股票, 現在已全沽(要資金買樓)。

多年前以太太名義買入第一個單位,買價為350萬,按揭供三十年,月供約1.2萬,現時銀行估價616萬, 將會以1.4-1.5萬出租。

早前以本人名義買入第二個單位,買價為550萬,供三十年,月供約1.7萬。

買樓後(包括裝修、傢俬等所有支出)現金所淨無幾,現金不足10萬, 請問點配置最好?現在應以什麼形式投資(股票?哪些組合?)及應用多少資金作投資(每月?)月供收息股好嗎?”

龔成老師分析:

你現時太過集中在物業,並不是物業不好,只是你出現了資產集中風險,如果樓市出現較大的波動,就會令你財富有較大的不利情況。同時,如果按息大幅上升,又或你收入減少,都會對你的財務情況產生較大的影響,你要明白這些風險。

你之後應該加強建立非物業類型的資產,令你的財富組合更加平衡,至於現時物業部分,一層收租一層自住就得,不用變動。

第一,你要儲多少少現金先,始終你現時現金不算多,加上手持兩個物業,同時有一定的按揭,有家庭負擔,$10萬以下的現金並不足夠,最好儲多少少現金先,之後先投資。

第二,你要建立物業以外的資產,令你財富組合更平衡。你可以用股票作為投資的核心,現時的現金$10萬不要動用,就留作備用現金,同時再儲多幾個月現金先。下一步,就是開始利用每月儲到的$45000,將其中的$25000,做月供股票。

你3X歲,財富仍有一定的增值力,不用太快投資收息股。我地進行人生財富累積,應該用「先增值,後現金流」,你這年紀,仍可增值。

你可以投資「平穩增值股」+「潛力股」,不過,由於潛力股要求你有一定的投資知識,因此這刻不用急著投資,你可以集中在平穩增值股先,潛力股小注好了。你可以做月供股票,每月$25000,並以平穩增長股為核心,可考慮一些穩健型股票,港股美股都得,如果不懂選股就考慮指數基金。

至於潛力股部分,這刻不會佔太大比例,但當你有一定的知識後,比例就可以增加,你可選安碩恒生科技(3067)、阿里(9988)、騰訊(0700)、GX中國電車基金(2845)、安碩納指一百(2834)。如果有投資美股,可投資QQQ。

你利用每月$25000,保持月供股票,同時一邊投資一邊留現金,而餘下現金的運用,就是等大跌市時出手。

由於你們之後會再生多一個小朋友,支出會增加,到時就有機會減少月供的金額,因此,現時算是滾存財富的黃金時間。

同時,你要強化你的投資知識,等你在大跌市時,可以把握到選股及買入時機的機會,由於你仍年輕,如果可以強化知識,提高你的投資回報,長遠來說,對你財富有好大的正面影響。


【龔成老師簡介】
MBA, MCG, MAP, IPA, CMA(Aust), ACG, HKACG, CESGA, IRC, AHKIoD

‧ 暢銷書《股票勝經》、《選股勝經》、《年報勝經》、《38全球倍升股》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《80後千萬富翁》、《千萬富翁致富學問》、《5年買樓4部曲》、《財務自由行》、《圖解股票小百科》作者

‧ 《經濟一週》理財真人Show節目擔任致富教練

‧ 曾接受多個傳媒訪問

‧ 過往於銀行從事投資相關工作多年

‧ 曾在萬多元月薪狀態下,憑股票累積數百萬財富

‧ 於網上分享投資心得,瀏覽量過百萬,為人氣博客,解答網友理財問題逾20,000條

‧ 《經濟一週》、《華富財經》專欄作家

‧ 證券業持牌人士

‧ 股票課程導師,學生人數逾5,000人

Facebook專頁「龔成」粉絲人數超過200,000人

若然你有問題想向龔成老師發問,可在龔成的fb專頁中(www.facebook.com/80shing)inbox 龔成。


龔成
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