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理財個案:4年後到英國買樓

29-05-2024
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網友來信:

“老師,要請教,我約30歲,醫藥業,月薪5.1萬,現時每月淨儲蓄2.6-3萬, 部分去咗家用, 保險同埋日常開支,現時狀況如下:

資產

讀書已用左錢很多, 還需要餘下七萬元去完成課程, 股票及現金不算多,我而家有自住樓,家人名下的,已供完。

股票如下:
1177 — 1000股@3.85
1810 — 200股@11.54
2800 — 500股@19.69
現金$5萬

目標

3-4年後想到英國買樓,更希望可以投資英國開藥房,買英國樓主要是為生活加升值

投資疑問

  1. 投資初學者, 有看老師你嘅書, 日常工作難以抽身日日望住股市, 應該怎樣投資股票基金(只知道趁著早上, 和lunch嘅時間set限價單&趁低吸納歐元及英鎊)
  2. 我咁樣會太冒險嗎?每月薪金51K,3-4年後到英國打工嘅薪金應該會下跌至 28-30k,供樓每月around 10k with partner,日常必要支出5-8k,仲有6k可以做儲蓄或利用香港淨低嘅錢投資開英國藥房
  3. 短期內(3-4年)能夠承受高風險股票基金, 但因為係初學者, 好多嘢都唔識 (需不需要買外幣基金?)
  4. 係咪應該襯今次疫情盡力購買潛力股? 如有應該點樣買?感謝您抽時間回覆”

龔成老師分析:

我想先糾正你一個錯誤的投資觀念,我地投資一定係長線,你見全世界最成功的投資人巴菲特,都只會做長線投資,唔會短炒。

因為中短期股價,可以因為好多因素影響,有些因素甚至跟企業無關,所以無得計,但長線企業價值,必然會反映在股價上,只要長線持有優質股,就自然會有理想回報。

所以,我地唔會好似坊間散戶咁,經常要睇住個股價上落,反而係投資前,我地要做較多準備功夫,去分析一間企業質素及平貴度,以制定入市策略。當買入後,只要佢長線質素無明顯轉壞,我地長線持有,讓其自然增值就可以。

對於沒有時間管理財富的人,月供股票、月供基金,都是很好的策略,它不需要你「望住股市」,只需要到銀行或證券行開一個證券戶口,並準備做月供股票就可以。如果你對股票不認識,就考慮一些基金。

另外,你現時持有中生(1177),1810(小米)都是潛力股,盈富基金(2800)在組合中有平衡的作用,可以持有,不過可考慮月時加入美股,最入門如VOO。

至於投資外國樓我經驗不多,不知道當地法律及詳情,建議可以找地產經紀詢問,了解情況。

好建議你多了解,先進行整個計劃,因為某些因素,如樓價變化,法律問題,按揭因素等,你都最好預早搜集資料,等你更有效這刻制訂計劃。

你現時每月可儲$30000,一年$36萬,3年都超過$100萬,就算你只投資一些低風險工具,你都可以擁有$100萬完成目標。不過,我不建議你只有剛剛好的資金,最好有更多額外儲備會較好,如果你到時只是勉強夠,可考慮再儲多一年錢先過多。

另外,你表示現時有家人名的香港樓,但你未有具體交代,未知這物業會否運用,但由於我未有太多你提供的資料,暫時就假設不運用這物業。

要提醒,你一定要清楚當地的按揭情況,是否如現時計劃的情況,多問一些專業人士的意見,不能只聽坊間的網上資料。當你清楚的事情愈多,計劃就會更穩陣。

以你初步比的資料,如果你到英國置業後,供樓數目只佔你預期收入的3分1以下,你是可以應付到的,但要計清楚其他生活費。

如果你打算移民,免不了會有不知道的開支,所以在準備的期間都不建議投資太高風險的工具,3-4年在投資來講不算長,好多潛力股的股票都需要5年以上的時間成長。如果你因爲急需現金而賣股票將會無法享受到回報。因此,建議你投資一些流動性高(可快速賣走轉為現金的的),以及風險度不太高,可考慮中等風險的工具。

至於外幣基金,如果你用於應付英國的生活,可以買,但外幣基金的回報率一般不高,作為投資增值工具的話,建議還是股票合適。

疫情中短期會令企業的增長減弱,股價會調整,但卻為長線投資者提供一個買入的機會,是否買入潛力股就不一定,我地講理財其實是一個配置的過程,

不會集中某一類股票,要按照自己的投資目標,年齡,風險承受能力等做出選擇。

由於潛力股有一定波動性,你投資經驗較淺加上將來生活的不確定性,不宜持有太多,大約2-3成好了。到你累積到較多經驗,才慢慢將比重提升。

未來3-4年,建議你先集中係平穏增長股,潛力股小注。

到你要移民前半年至1年,你就要開始慢慢沽貨套現,唔好到用先一次過沽,因為無人知當時個大市水平。因此,你要慢慢沽,去平衡價格波動的風險。


【龔成老師簡介】
MBA, MCG, MAP, IPA, CMA(Aust), ACG, HKACG, CESGA, IRC, AHKIoD

‧ 過往於銀行從事投資相關工作多年,專欄作家, 證券業持牌人士;暢銷書《股票勝經》、《選股勝經》、《年報勝經》、《38全球倍升股》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《80後千萬富翁》、《千萬富翁致富學問》、《5年買樓4部曲》、《財務自由行》、《圖解股票小百科》作者。

龔成
龔成