對於現時港美市場，簡單去形容的話可以用「膠」一個字來形容。

你一定要記住，最重要不是睇「賺蝕」，不是睇「買入價」，而是睇質素，質素不好，增長力弱，就要賣出，蝕都要賣。你要分析「之後的組合情況」，不是過去，是將來。因此，買入價不是決定繼續持有的理由，你要從整體財富出發，有優質的，可長線持有，因為長遠對我地財富最有利。

「千萬賭局」開始後，我就帶著追夢及雄心萬丈的心態去進入大專時期，雖然我讀的是財務學3年課程，但我明白學校所授知識對致富幫助始終有限，故我打算同時在學校以外的地方學習大量財務知識，無論是睇書、聽講座、上課程，同時做兼職去賺錢，累積本錢，計劃用投資方法令資產增值。

舉個簡單的例，如果你有一筆現金，按揭利息我假設為3%，你將現金還錢，每年就可節省3%的利息。但如果你不還錢，將錢投資收息工具，假設能爭取到6%回報，就算每年要比3%息，你都有著數（賺6%-3%=3%的息差）。但這個策略都有風險，因為任何投資工具，例如收息股，股價都會有上落。

現時不少人缺乏夢想，或許是我們的社會太現實，或許是現實與夢想的距離太遙遠，令部分人氣餒，再加上香港教育制度的倒模式教育，並要求所謂的「標準答案」，令人的思維被限制，只求統一，不求自我，年輕人的夢想被迫埋藏。你的夢想有幾高？若連夢想都沒有的人，當然答不到這問題。

我先講一些基本概念，除非以負債去創造資產，否則一般都不建議擁有負債。當然可能你有家庭的需要，但記住，這類負債要盡量減少，盡力用了手上的現金去處理，真的無方法，最後才去到負債。你現時負債都比較多，但並不是無野可以做，你要了解自己這刻的所有負債，每一條的每月還款、利息等。

在投資之前，要先確定你打算買樓的時機，如果你會在1、2年內買樓，投資年期就會較短。由於投資始終有風險，短期市況可以很波動，無人知你買樓一刻市況如何。如果遇著較差市況而你又要用資金，就會對你不利，因此如果你打算1、2年內買樓，就不建議投資，應該只儲現金。

新的一年，先祝大家新年進步，身體健康。在年頭希望可以和大家分享一下個人對保險業前景的看法。隨著過去三年疫情的影響，香港經濟受到了很大的衝擊。原期待著疫情結束後經濟能夠快速恢復，然而在2023年香港正式開關後，香港股市卻出現了一波又一波的下跌的趨勢。恆生指數從去年年初的22,000點下跌到目前的16,000點水平，似乎令當初每一位有盼望的香港人都大跌眼鏡。2023年，香港實體經濟一池死水，各行各業都遇到比疫情前更大的挑戰。